洞察趋势明方向，把握机遇赢未来：分红型保险的黄金时代

在当前复杂多变的经济环境下，保险市场也在经历着深刻的变革。监管政策的调整、市场环境的变化以及行业趋势的演进，都在为保险产品的设计和发展指明新的方向。 

一、监管导向：政策松绑，鼓励发展长期分红型保险产品

近年来，监管机构首次明确提出鼓励发展长期分红型保险产品，并给予了更宽松的精算制度支持。这一政策导向不仅为保险公司提供了更大的创新空间，也为消费者提供了更多元化的选择。分红型保险产品因其兼具保障与理财功能，能够更好地满足客户在不同人生阶段的需求，成为监管鼓励的方向。

二、市场环境：无风险利率下调，分红险优势凸显

随着无风险利率（预定利率）的持续下调，市场上的固定收益产品吸引力逐渐减弱。相比之下，分红型保险产品的优势不断放大。分红险通过确定部分与红利利益演示相结合的方式，为客户提供了一种既能锁定确定收益，又能分享公司经营成果的理财选择。例如，2.0%分红年金的确定部分加上红利利益演示，相比2.5%固定利率产品，虽然让度了部分确定收益，但有机会博取更高的浮动收益。这种设计不仅满足了客户对稳健收益的需求，还提供了潜在的增值空间。

三、行业趋势：分红型保险产品成为行业共识

从行业趋势来看，老六家个险渠道均在尝试发力分红型保险产品，拥抱分红已成为行业共识。数据显示，2024年1-3月与2025年1-3月的对比中，分红型产品的销售数据呈现出明显的增长趋势。这表明，无论是从公司战略还是市场需求来看，分红型保险产品都正逐渐成为市场的主流选择。

四、泰康实践：双分红主力产品构建核心体系

泰康作为行业内的领军企业，通过双分红主力产品构建了满足客户多元财富管理需求的核心产品体系。例如，鑫享世家计划与泰盈人生计划分别从不同角度满足了客户的养老筹资和中长期财富管理需求。鑫享世家计划通过有效保额确定递增（2%）和现金价值确定增长（2%左右），搭配福泰万能账户（终身最低保证利率1.5%），为客户提供了稳健的财富增值方案。而泰盈人生计划则通过年金险的实际分红和万能险的实际结息，提供了“终身”现金流，满足养老筹资需求。

五、产品本质：增额终身寿险的双重功能

增额终身寿险作为一种兼具财富管理和保障功能的产品，近年来受到越来越多客户的青睐。以泰康的鑫享世家2025（分红型）为例，该产品不仅具有寿险的保障属性，还通过分红设计实现了财富的加速增值。其财富管理属性体现在以下几个方面：

（一）安全性：锁定预定利率，保障收益稳定

鑫享世家2025通过2.0%的预定利率，为客户长期锁定了较高的收益水平。这一预定利率在保险合同中明确载明，不存在任何波动风险，为客户提供了稳定的安全感。

（二）增值性：多重增值手段，满足财富增长需求

该产品通过稳定增长的现金价值、分红设计以及万能账户追加权益，为客户提供了多种财富增值手段。现金价值和保单红利的叠加，再加上万能账户的二次增值，使得客户能够在安全的基础上实现财富的加速增长。

（三）流动性：灵活的保全功能，提升资金流动性

鑫享世家2025通过保单贷款、减保、年金转换权等三大保全功能，极大地提升了产品的流动性。客户可以根据自身需求，灵活地使用这些功能，满足不同阶段的资金需求。

六、结语：把握机遇，赢在未来

在当前的经济环境下，分红型保险产品正迎来黄金时代。监管政策的支持、市场环境的变化以及行业趋势的演进，都为分红型保险产品的发展提供了良好的机遇。通过合理规划，选择适合自己的分红型保险产品，不仅可以实现财富的稳健增值，还可以为未来的生活提供坚实的保障。正如那句经典台词所说：“曾经有一份较高定价利率保单摆在我面前，我没有珍惜……如果上天再给我一次机会，我会对这份保单说三个字：我要买！”把握时代趋势，赢在未来，分红型保险产品无疑是当下的明智选择。