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2025养老年金销售逻辑客户异议太平财富弘赢成人版28页.pptx

  • 更新时间:2025-08-11
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一、养老年金保险的优势

1. 养老的必然性

  • 人老了,不一定能挣钱,但一定要花钱:强调养老的必然性,每个人都会变老,养老规划是必要的。

  • 社保、存款、国债的局限性:社保是普惠性的,但保障有限;存款和国债收益较低,难以满足养老需求。

2. 社保的现收现付模式

  • 现收现付:养老金是转移性支付制度,采取现收现付的形式。年轻人缴纳的钱用于支付老年人的养老金。

  • 人口结构变化:缴费者越来越少,领钱的老人越来越多,养老保险支付压力不断增大。

  • 养老金结余:根据《中国养老金精算报告2019-2050》,养老金结余在2027年达到峰值后开始下降,到2042年几近耗尽。

3. 国债和存款的收益率下降

  • 国债收益率:十年前10年期国债收益率为4.6%,现在为1.6%;20年期国债收益率从5%降至1.91%。

  • 存款利率:存款利率进入1%时代,收益大幅下降。

4. 养老年金保险的优势

  • 安全性:养老年金保险由保险公司提供,具有法律保护,刚性兑付。

  • 流动性:提供保单贷款、减保、减额交清等权益,资金管理灵活。

  • 收益性:通过分红险锁定70%的投资盈余,分享国家经济发展的红利。

二、客户异议处理

1. 客户异议1:现在手里没钱,等等再说

  • 复利的力量:时间是财富最好的朋友,越早投入,收益越高。强制储蓄的过程可以不断增加本金。

  • 收益公式:收益 = 本金 × 时间 × 收益率,本金是高收益的决定因素。

2. 客户异议2:流动性差

  • 保单贷款:急需用钱时可以保单贷款(现金价值80%),利率低、到账快,不影响后期收益。

  • 减保、减额交清:提供灵活资金管理,国债提前支取会损失利息。

3. 客户异议3:分红不确定

  • 高分红预期:太平2024年股市投资收益率22.08%,历史数据支持高分红预期。

  • 与国家经济挂钩:分红是锁定70%的投资盈余,国家经济越好,收益越高。

4. 客户异议4:期限太长

  • 时间优势:时间长是优势,靠时间获取稳健收益,建立投资纪律。

  • 锁定利率周期:利率下行时代,期限越长,锁定的利率周期越长。

5. 客户异议5:股市有行情,不考虑买保险

  • 牛市风险:牛市是普通投资者亏钱的主要原因,稳定低收益比波动高收益更有潜力。

  • 投资策略:宁可错过,绝不犯错,避免踩坑踩雷。

6. 客户异议6:保险收益跑不赢通胀

  • 当前经济环境:中国主要问题是通缩,而不是通胀。

  • 主业跑赢通胀:跑赢通胀主要靠主业,而不是金融投资。

  • 投资策略:宁可错过,绝不犯错,避免踩坑踩雷。

7. 客户异议7:保险已经配置很多了

  • 资产荒:当前市场是资产荒,好的投资产品越来越少,特别是稳健收益产品利率都在下行。

  • 保险占比:发达国家(如美国)保险占比20%,目前保险产品预定利率即将下降,且买且珍惜。

三、政策背景

1. 预定利率动态调整机制

  • 文件背景:2025年1月10日,国家金融监督管理总局下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》。

  • 动态调整:未来保险利率将动态调整,这是保险历史上第一次强调预定利率变化。

  • 监管要求:要求每个客户知晓这一政策,确保客户了解未来保险产品的变化。

2. 邀约重点

  • 邀约重点一:通知客户未来保险产品的预定利率变化,确保客户了解政策。

  • 邀约重点二:要求客户到保险公司现场签署文件,确保客户知晓权利和义务。

四、案例演示

1. 养老年金案例

  • 500万投入:从65岁开始每年领取20万养老金,101岁时账户余额为542万。

  • 不同年龄段余额

    • 70岁时余额639万

    • 80岁时余额616万

    • 90岁时余额584万

五、总结

这段内容的核心在于强调养老年金保险在当前投资环境下的优势,尤其是安全性、流动性和收益性。通过处理客户异议,提供政策背景和案例演示,鼓励客户抓住时代红利,购买养老年金保险。

建议

  • 客户教育:销售人员应确保客户充分理解养老年金保险的优势和政策背景,避免误导客户。

  • 合规宣传:在销售过程中,必须严格遵守监管要求,确保客户知晓权利和义务。

  • 客户需求匹配:根据客户的实际需求和财务状况,推荐最适合的产品,而不是单纯追求销售业绩。

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