口子业务拓展：创新与机遇并行

在保险行业竞争日益激烈的当下，传统业务模式已难以满足市场的多样化需求。因此，口子业务作为一种新兴的业务拓展方式，逐渐受到保险企业的关注。口子业务通过特定渠道、特定合作方、针对特定客户群体开展业务，具有突破性和创新性。

一、口子业务的定义与意义

口子业务是指通过特定渠道、特定合作方、针对特定客户群体所开展的某类业务。它类似于在传统业务领域中开辟了一个“口子”，有其独特的业务来源和特点。这种业务模式可以是与某个特定机构、平台建立合作关系，专门针对该渠道的客户群体推出保险产品销售业务；也可以是具有突破性质、创新性的业务尝试，如开拓新的业务领域、针对新的细分市场推出的业务。

口子业务的意义在于，它能够帮助保险企业突破传统业务的局限，开拓新的市场空间，满足不同客户群体的个性化需求。同时，通过与特定渠道和合作方的紧密合作，可以提高业务的针对性和效率，降低营销成本，提升企业的市场竞争力。

二、常见口子业务种类及推进方式

（一）学平险：守护学生健康成长

学平险全称为“中小学生平安保险”，是专门为在校中小学生设计的一种保险产品。它主要提供意外伤害、疾病医疗等方面的保障，具有保费低、保障范围广的特点，是一种性价比较高的保险产品。

产品形态：学平险为个人保险产品，通常由家长作为投保人，在秋季开学前投保。保障责任包括意外身故/伤残、意外门急诊、住院医疗等。部分产品还涵盖重疾赔付、疾病身故、住院津贴等责任。产品分为基础版和升级版等不同版本，升级版在保障额度和范围上有所提升。

投保规则：投保年龄一般涵盖3 - 25周岁的学生群体，保障期限为1年，缴费方式为一次性缴清保费。投保门槛较低，健康告知宽松，价格便宜，通常在几十元到两三百元不等。

推进方式：学平险的推广主要通过学校渠道进行。保险公司与学校合作，通过“致家长一封信”向家长介绍学平险的相关信息，辅助家长做出投保决策。信中会详细介绍学生险的定义、保障范围、投保方式、理赔事宜等关键信息。

（二）村民险：保障农村居民生活

村民险是专门为农村居民设计的一种保险产品，主要提供意外伤害、身故、疾病医疗等方面的保障。它通常由村委作为投保人统一投保，全体村民作为被保险人，全员参保。

产品形态：村民险为团体保险产品，保障责任包括意外身故/伤残、意外门急诊、住院医疗等。部分产品还涵盖重疾赔付、疾病身故、住院津贴等责任。投保范围为整村，保障期限为一年，缴费方式为一次性缴清保费。

推进方式：村民险的推广主要通过村委渠道进行。保险公司与村委合作，了解村民的需求和预算情况，设计合适的保险方案。通过村委的组织和宣传，提高村民的参保率。

（三）旅意险：护航旅行安全

旅意险即旅游意外险，是专门为人们在旅行期间提供保障的保险产品。它主要保障在旅游过程中因意外事故导致的身故、伤残，以及意外导致的医疗费用支出。有些旅意险还涵盖行李丢失、航班延误、证件遗失等旅行相关的风险保障。

产品形态：旅意险可以是团体保险产品或个人保险产品，保障责任包括意外身故、意外伤残、意外医疗费用补偿等。常见非寿险责任还包括紧急救援、行李及财物损失保障、旅程延误保障等。

推进方式：旅意险的推广主要通过在线保险平台和旅行社进行。在线保险平台如微保、蚂蚁保等提供旅意险产品投保入口，方便客户在线购买。旅行社在办理旅游套餐方案时，作为兼业代理机构向客户推广旅意险并完成出单。

（四）建工险：守护建筑工人安全

建工险是面向工地施工人员的团体意外保险产品，主要提供意外身故、伤残、意外医疗、意外住院津贴等保障。

产品形态：建工险为团体意外保险产品，投保范围按施工项目投标，全体施工人员参保。保障期限最长为一年，缴费方式为一次性缴清保费。定价方式可以按工程面积定价或按工程造价定价。

推进方式：建工险的推广主要通过建筑企业渠道进行。保险公司与建筑企业合作，了解施工项目的需求和预算情况，设计合适的保险方案。通过建筑企业的组织和宣传，提高施工人员的参保率。

三、口子业务的拓展策略

（一）场景化与细分客群

口子业务的拓展需要结合不同场景和细分客群的需求。例如，在机场登机时，根据目的地不同，推送更有针对性的保险产品方案，如向前往高原地区的乘客推送高原反应险；在运动场面向前来运动的客户推广骨折保障产品；在体检机构面向体检客户推广医疗类保障等。

（二）梳理渠道资源

保险企业应充分梳理现有的渠道资源，如旅行社、中介渠道、学校等，挖掘潜在的业务机会。通过与这些渠道的合作，可以快速进入特定市场，提高业务的覆盖面和效率。

（三）总部立项支持

发现业务机会后，应及时上报总部立项，争取总部的支持。总部可以提供政策、资源、技术等方面的支持，帮助分支机构更好地开展口子业务。

四、总结

口子业务作为一种创新的业务拓展方式，为保险企业带来了新的机遇和挑战。通过开展学平险、村民险、旅意险、建工险等口子业务，保险企业可以更好地满足不同客户群体的个性化需求，提高市场竞争力。在拓展口子业务时，保险企业应注重场景化与细分客群，充分挖掘渠道资源，并争取总部的支持。只有这样，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现业务的持续增长。