国华安心相伴计划：完善健康保障，守护家庭未来

在当今社会，健康风险无处不在，尤其是对于家庭顶梁柱来说，一旦发生失能等意外情况，不仅会给个人带来巨大的痛苦，更会给家庭带来沉重的经济负担。国华安心相伴计划正是为满足这一需求而设计的一款保险产品，它通过低保费、高保障、专属现金流等优势，为客户提供全面的健康保障和财务规划。

一、销售逻辑：精准匹配客户需求

（一）完善健康保障

目标客群：购买过重疾或医疗险的客户

沟通逻辑（激发需求）

许多客户在购买了医疗险或重疾险后，会认为自己的保障已经足够。然而，他们往往忽视了失能风险带来的长期经济压力。失能不仅会导致收入中断，还会带来长期的护理费用和康复治疗费用，这些费用往往是普通家庭难以承受的。

健康风险分析

生病治疗：需要医疗费用支持，但医疗险和重疾险只能解决部分费用。

因病身故：无法履行家庭责任，但失能状态下的经济压力同样巨大。

身体失能：收入中断且长期消费，需要长期的经济支持。

冰山理论谈失能

失能收入损失险是重疾险保障的补充。医疗与康复费用、护理成本、刚性支出激增、收入源断裂等问题，都需要通过失能险来对冲风险。

案例分析

蔡磊是一位出身平凡的北大人，曾是京东的创始人之一。在事业的巅峰期，他被诊断出患有渐冻症。面对生命的倒计时，他没有选择放弃，而是决定与病魔抗争。他不仅自己积极寻找治疗方法，还投入大量资金进行渐冻症的研究，希望能够找到治愈的方法。他的妻子段睿也全身心投入到照顾他的生活中，甚至辞去了工作，选择陪伴他。夫妻二人还将所有的积蓄都投入到渐冻症的研究中。蔡磊的病情逐渐恶化，但他依然保持着尊严和勇气，用爱点亮生命的最后一程。

解决方案

小华，男，35岁，担心丧失工作能力，收入中断给家庭带来经济压力。咨询专业的理财师后，选择配置国华安心无忧收入损失保险，保额5000元，10年缴费，年缴3319.95元保费。保障如下：

若小华达到Ⅰ级失能状态：每月失能保险金5000元，弥补收入损失。

若小华达到Ⅱ级失能状态：每月失能保险金2500元，弥补收入损失。

失能保险金最少36个月（180000元），最多120个月（600000元）。

低保费高杠杆

3319.95元 * 10年 → 最高60万保障

补充收入损失：每月领取5000元，最长10年

（二）守护尊严，不成负担

目标客群：身边有失能案例的家庭顶梁柱

沟通切入

失能后保持生命尊严的关键在于持续的经济支持。失能状态不仅会给个人带来身体上的痛苦，还会给家庭带来巨大的经济压力和心理负担。长期失能状态考验家人的耐性和财力，可能导致家庭矛盾激化，甚至影响家庭成员的正常生活。

状态分析

收入中断：花家人的钱，增加家庭经济负担。

无法自理：家人照顾，耗费精力且尴尬。

长期生存：长期消耗，拖累家庭，失去耐心，花光金钱，丧失尊严。

案例分析

王阿姨因病偏瘫失能15年，长期卧床。她在当地市区有3套房产出租，每年租金约10万元。聘请专业护工长期服务，三位子女日常轮流陪伴积极协助，生活品质得到较好体现。如果没有房租支持，子女是否愿意长期照顾母亲？房产的不确定性（租金的不确定和产权的不确定）可能导致家庭矛盾激化。

解决方案

家庭顶梁柱男性50岁，选择配置安心相伴组合：

1万元保额，10年缴费，年缴52279.4元。

失能专属现金流：最长领取120个月（保底36个月），最高领取120万元。

满期领钱补养老：70岁一次性领取522794元满期金，支撑70岁后持续的花费。

失能后有持续经济支持，家人持续照顾没有后顾之忧，风险来临时，保障给到位，不拖累家人，不丧失尊严。

（三）不花钱的保险

目标客群：预算充足且厌恶风险

沟通切入

许多客户在购买保险时，既担心出事没有保障，又担心不出事白花钱。国华安心相伴计划通过低保费、高保障、专属现金流等优势，为客户提供了“不花钱的保险”。

观点阐述

保险不仅可以提供保障，还可以作为一种储蓄工具，获得稳定的收益。当前，国债和银行存款的利率逐渐下降，而国华安心相伴计划通过分红机制，为客户提供更高的收益。

案例分析

40岁先生目前身体健康，既担心失能风险影响个人和家庭生活，又担心用不到保险浪费钱。选择既能存钱又送保障的安心相伴方案：

每年存入26147.7元，保额10000元，总计存入261477元。

保险不花钱，存款有返还：70岁时健康平安，可返还261477元+预期红利。

享有高保障，失能不用愁：如果发生失能，可获赔：II级5000元120月，I级10000元120月。

二、促 成

（一）家庭责任视角（针对有房贷、子女教育压力的客户）

话术1

王先生，作为家庭的顶梁柱，您有没有算过，如果因为疾病或意外失去工作能力，家里的房贷、孩子的学费、日常开销还能维持多久？（停顿，让客户思考）很多家庭最大的风险压力不是身故，而是“活着却收入中断”——房贷断供可能让房子被拍卖，孩子教育金被迫中断。万一失能，选择“安心相伴”，能够确保我们家庭的正常运作。您觉得每月多少补偿金能让您和家人安心？

（二）养老储备视角（针对青壮年以上客户）

话术2

张先生，我们都期待有个充实幸福的养老生活，但因病失能是我们不得不提前考虑的一个问题，尤其如果没到退休年龄，不仅收入中断，还要额外花钱请护工、买药。“安心相伴”有两个独特价值：

失能期间照领钱，比如每月1万，补充医疗费和护理费。

如果一路顺顺利利健健康康，到70岁还能把所交保费+分红都拿回来。相当于不花钱，给未来的自己留一笔“失能养老金”。您觉得每月领多少能覆盖这样的护理开支？

三、总结

国华安心相伴计划通过低保费、高保障、专属现金流等优势，为客户提供全面的健康保障和财务规划。无论是担心失能风险影响个人和家庭生活的客户，还是预算充足且厌恶风险的客户，都能通过这一计划找到适合自己的解决方案。通过完善健康保障、守护尊严、不花钱的保险等销售逻辑，国华安心相伴计划不仅为客户提供了经济上的保障，更守护了家庭的未来。