把握医保改革新机遇，全面推进健康险高质量发展——健康险权V平台宣导

一、健康险面临的机遇与挑战

1. 医保DRG/DIP改革全面推进

 

当前，我国医保支付方式改革已进入深水区。根据最新数据，全国393个统筹地区已全部启动DRG/DIP付费改革，其中191个采用DRG付费，200个采用DIP付费，天津、上海等地同步运行两种模式。北京、河北等12个省份已提前实现省内全覆盖。

在医疗机构覆盖方面，二级以上公立医院基本全部纳入改革范围，广东、陕西等省份覆盖率达100%，新疆、湖南等地区覆盖率超过85%。按照国家医疗保障局《DRG/DIP支付方式改革三年行动计划》要求，到2025年底，DRG/DIP支付方式将覆盖所有符合条件的开展住院服务的医疗机构，基本实现病种、医保基金全覆盖。

 

DRG/DIP与传统付费模式的根本区别：

 

传统模式：按项目付费，医院花多少，医保按固定比例结算

 

DRG/DIP模式：按病种付费，按疾病分组，每种疾病固定费用

 

例如，某53岁男士接受冠状动脉搭桥手术，无论实际花费多少，医保支付金额固定为9.8万元。如果医院治疗花费恰好9.8万元，则不亏不赚；花费11万元则亏损1.2万元；花费8万元则盈余1.8万元。这种改革使得医院从担心"过度医疗"转变为担心"医疗不足"，可能影响患者的治疗质量和选择。

 

2. 第四套生命周期表即将落地，费率上涨

 

随着我国居民寿命延长和疾病谱变化，第四套生命周期表的实施将导致健康险产品费率进一步上升。这既体现了保险精算的科学性，也对保险销售提出了新的挑战。

 

3. 重疾赔付创新高，保障不足问题凸显

 

2025年上半年数据显示，重疾日赔付达到11.4万件，总赔付金额51.7亿元，但客均保额赔付仅4.5万元。这一方面说明众多客户拥有健康险，保险意识增强；另一方面也暴露出保障额度严重不足的问题，难以满足重大疾病的实际治疗需求。

 

4. 监管要求与公司考核双重驱动

 

国家政策导向、监管及中央巡视要求、经营职能考核都指向健康险销量提升的明确目标。然而现状是健康险销量从2022年的49亿（占比17%）下降至2024年的23亿（占比6%），保费增长落后于行业平均水平。顺应发展要求，加快健康险销售势在必行。

 

小结：

 

国家层面：需要健康险解决医疗体制改革带来的保障缺失

 

客户层面：需要健康险弥补自身及家庭健康风险保额不足

 

公司层面：需要实现央企责任担当，加快推进健康险发展

 

产品预定利率调整将迎来健康险价格新一轮上涨，抢抓当下可实现公司、伙伴、客户三方共赢

 

二、强基引流 权V尊享——销售逻辑创新

1. "112工程"双保险加持

 

公司推出"强基&权V活动"，以"央企国寿 千亿共享 万家康宁"为主题，通过健康特权回馈，实现强基铺面、拉升举绩和权V爆破、提高件均两种生产方式。

 

2. "健康特权"的核心价值

 

健康特权是在全国DRG/DIP医保改革政策及第四套生命周期表落地背景下，给予定向客户专享特权，实现"不花钱送保障"。

 

三大特点：

 

权威性：总部释放60岁以下人群基础保额再提升10万

 

稀缺性：限定额度，限定时间

 

专属性：仅限国寿指定客户专享

 

总公司政策支持：8月1日起，放宽核保政策，60岁以下客户重疾保额10万以内免体检。

 

3. 健康授信额度理念创新

 

将保额概念创新为"健康公积金"：就像住房公积金一样，交得越多，公司补得越多，最终获得越多。保费是还给客户的，保额是送给客户的，存得越多送得越多。

 

4. 康护组合PLUS款全面保障

 

以30岁吴先生为例，投保康护组合PLUS款，19年交，年交保费13041.15元（日均36元），合计缴费24.7万，每月仅1086元，即可获得：

 

重疾保障：120种重疾，首次30万，第2-6次每次30万

 

轻中症保障：40种轻症重疾，每次6万元，可赔6次；20种特定疾病，每次15万，可赔2次

 

医疗补偿：一般医疗200万、重疾医疗200万、院外特定重疾用药2万

 

住院保障：重大疾病住院日额100元，年度免赔额1万元，住院医疗保险金1万

 

身故保障：不少于30万

 

养老补充：75岁未发生重疾可领取30.49万元

 

总保险金额达到649万，全面覆盖轻症、中症、重疾、百万医疗、小病住院、身故保障等功能。

 

5. "不花钱送五笔"核心优势

 

保一笔：重疾保障金

 

报三笔：小病医疗金、大病医疗金、院外用药金

 

返一笔：补充养老金

 

用利息撬动高额保障：当下一年期存款利率只有0.95%，未来利率持续下行。首年利息130元，即可撬动649万元重疾保障，成本极低。

 

三、权V运作实操指南

1. 客户画像精准定位

 

年龄：30岁-60岁之间

 

定向客户：健康险风险保额未达上限，国寿账户（万能+未来十年生存金）超10万

 

强基引流客户：金融积分超10万，有一定保险观念，且参与职场强基

 

2. 客户筛选与排除

内管和特权业务员1V1面谈，根据客户情况排序，前3位是示范场需要面见邀约的最有可能签单客户。需要排除近1个月签过单或在外地的客户。

 

3. 邀约流程标准化

 

小早前发微信预先告知特权活动

 

二早时集中电话约访，言简意赅，只为面见

 

每天3个面见并全力邀约平台，确保至少1人参与

 

强调特权客户身份的定向、尊贵、稀缺性

 

4. 额度确定专业化

 

内勤系统查询客户顶额

 

E店试算核保结果

 

制作健康特权计划书

 

5. 促成话术核心要点

 

存的是保费，送的是保额

 

保费还给你，保额送给你

 

顶额就是公司派送的最高额度

 

存钱赚利息，免费享保障

 

权V客户享健康特权服务

 

存钱当赚钱，钱还是你的钱

 

四、总结与展望

医保DRG/DIP改革的全面推进，既带来了挑战，也创造了机遇。健康险作为社会保障体系的重要补充，其价值和意义更加凸显。通过权V平台的健康特权服务，我们能够：

 

为客户提供全面高额的健康保障，解决医保改革后的保障缺口

 

帮助客户建立"健康公积金"概念，实现保障与储蓄的双重功能

 

通过专业化、精准化的营销策略，提升销售效率和客户满意度

 

实现公司、伙伴、客户三方共赢，推动健康险业务高质量发展

 

未来，随着第四套生命周期表的落地和利率环境的变化，健康险产品结构和销售模式还将持续优化。我们要把握当前机遇，深入理解医保改革政策，精准识别客户需求，创新销售逻辑，为客户提供更优质的健康保障服务，为公司健康险业务发展注入新动力。