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2025行业巨变重疾险即将迎来最贵时代华泰爱慧保2.0版23页.pptx

  • 更新时间:2025-08-25
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一、预定利率下调背景及原因

  • 市场利率下行:自2023年起,十年期国债收益率一路走低,始终位于普通型寿险预定利率上限之下。长端利率的持续下滑使保险公司投资端收益受到挤压,而负债端仍需兑现固定收益承诺,利差损的风险愈发突出。

  • 监管要求:根据今年1月印发的《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》,当普通型人身险产品的预定利率连续两个季度高于研究值时,必须进一步调降上限。

二、预定利率下调的具体情况

  • 普通型人身险:预定利率上限从2.5%降至2.0%。

  • 分红型人身险:预定利率从2.0%调整为1.75%。

  • 万能型人身险:最低保证利率从1.5%调整至1.0%。

三、重疾险涨价趋势

  • 成人重疾险:保费将出现大幅上调,部分产品涨幅接近历史高点。例如,30岁男性投保50万保额的成人重疾险,30年交,预定利率从2.5%下调到2.0%后,保费可能从3591元/年涨至3796元/年,涨幅约13%。

  • 少儿重疾险:保费涨幅更为显著,部分险种涨幅直逼峰值水平。例如,0岁男孩投保少儿重疾险,预定利率从2.5%下调到2.0%后,保费可能从1953元/年涨到2519元/年,涨幅约29%。

四、其他影响

  • 豁免特权退出市场:8月31日前,多家保险公司将全面停售豁免附加险,未来消费者若想获得同等保障,需要额外付费购买豁免附加险,相当于变相涨价15%-20%。

  • 储蓄险收益缩水:100万增额寿30年收益蒸发28万+,养老年金产品的长期回报率也将明显下降。

五、应对策略

  • 锁定现有高收益产品:在8月31日前的窗口期内,锁定现有高收益产品,不仅是对未来财富的负责,更是对家庭保障的未雨绸缪。

  • 关注保障需求:未来那些不受预定利率直接影响的产品,如意外险、医疗险,其性价比优势将更加凸显。消费者应聚焦自身及家庭的实际保障需求,筛选最合适的产品。

六、案例演示

以30岁女性为例,投保以下保险产品:

  • 爱慧保2.0终身重大疾病保险:基本保额20万,20年交,年交保费5300元,保险期间为终身。

  • 附加意外医疗B保险:保额1万,1年交,年交保费110元,保险期间为1年。

  • 惠医保:保额400万,1年交,年交保费278元,保险期间为1年。

  • 合计首年保费:5688元,综合保障451万。

七、结论

重疾险预定利率下调已成定局,保费上涨是必然趋势。建议有保险配置计划的消费者尽早做好准备,节省保费支出,提前锁定较高的长期收益。

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