签单大杠杆寿险，开启财富传承与保障之旅

在当今社会，随着人们对财富管理和风险保障的重视程度不断提高，保险作为一种重要的金融工具，正逐渐成为人们生活中的必备品。特别是在2025年这样的关键节点，我国本外币存款余额已突破300万亿元大关，人均存款约21.25万元，但财富分配高度不平等，前20%高净值家庭拥有全国约83%的家庭存款。在这种背景下，如何通过保险产品实现财富的稳健增值和精准传承，成为众多客户关注的焦点。 

一、市场现状与客户需求

（一）存款增长与财富不平等

截至2025年4月末，我国本外币存款余额已突破300万亿元大关，达到301.76万亿元，人均存款约21.25万元。然而，财富分配高度不平等，前20%高净值家庭拥有全国约83%的家庭存款，而底部40%的家庭仅拥有约2.5%的存款。这种不平等状态使得高净值客户对财富管理和传承的需求更为迫切。

（二）不同年龄段的存款差异

国家金融与发展实验室2025年初发布的调研报告显示，50 - 60岁年龄段人群的人均存款约为32.6万元，远高于全国平均水平；而25 - 35岁年龄段人群的人均存款仅为14.2万元，低于全国平均水平。这一数据反映出当前中青年群体面临的房贷、车贷、教育、医疗等多重支出压力。

（三）客户的核心需求

给家人的保障，给自己的安心：客户希望通过保险为家人提供稳定的保障，同时为自己积累财富。

精准私密高效的传承：高净值客户希望通过保险实现财富的精准传承，避免家族财富因传承不当而流失。

高身价保障的需求：客户需要高保额的保险产品来应对未来可能的风险，确保家庭财务的稳定。

老人和爱人的圆满答复：客户希望通过保险为老人和爱人提供足够的经济支持，确保他们的生活无忧。

大额的重疾险需求：客户需要高保额的重疾险来应对重大疾病带来的经济压力。

二、签单大杠杆寿险的关键点

（一）选择合适的产品

在众多保险产品中，大杠杆寿险因其高保额、低保费的特点，成为实现上述需求的理想选择。以下是两款具有代表性的产品：

1. 中荷荣耀世家臻世版终身寿险（LWE）

投保年龄：30天 - 75周岁

最低保额：50万

保险期间：终身

缴费期间：趸交/3年/5/10/15/20/30年

缴费方式：年缴、趸交

等待期：无

2. 中荷与你童行终身寿险（LWF）

投保年龄：30天 - 75周岁

最低保额：50万

保险期间：终身

缴费期间：趸交/3年/5/10/15/20/30年

缴费方式：年缴、趸交

等待期：无

（二）产品优势与特点

1. 投保人群覆盖广

两款产品均支持30天 - 75周岁的投保年龄，覆盖了从新生儿到老年人的广泛人群。高年龄段支持长缴费期，使得不同年龄段的客户都能找到适合自己的缴费方式。

2. 责任可选搭配灵活

以中荷与你童行终身寿险为例：

必选责任：身故保险金（18周岁前，给付已交保费与现价的较大者；18周岁后，给付1倍基本保额）。

可选责任：

航空意外身故保险金：已满18周岁，未满71周岁，额外给付1倍基本保额，以2000万元为限。

轨道交通意外身故保险金：已满18周岁，未满71周岁，额外给付0.5倍基本保额，以2000万元为限。

身故额外给付保险金：可选择不同年龄段的额外给付比例（0.5倍或1倍基本保额）。

3. 千万免检核保优势

免体检额度高：根据客户年龄和基本信息，确定免体检额度。例如，18 - 45周岁的客户最高免体检额可达1800万元。

核保流程高效：专业核保团队提供高效服务，累计寿险风险保额≤1200万元且EM≤75点，即可标准费率承保。

杠杆费率：不同年龄段的保费杠杆率不同，例如30岁男性趸交1万保额的保费为3014元，杠杆率约为3.3倍。

4. 意愿延续传承佳

第二投保人：条款写进合同，确保投保意愿延续。

功能灵活：支持减保、保单贷款，无等待期。

（三）如何签单大杠杆寿险

1. 用产品盘点客户

通过上述两款产品的特点和优势，可以精准定位以下几类客户：

给家人的保障，给自己的安心：客户希望通过保险为家人提供稳定的保障，同时为自己积累财富。

精准私密高效的传承：高净值客户希望通过保险实现财富的精准传承，避免家族财富因传承不当而流失。

高身价保障的需求：客户需要高保额的保险产品来应对未来可能的风险，确保家庭财务的稳定。

老人和爱人的圆满答复：客户希望通过保险为老人和爱人提供足够的经济支持，确保他们的生活无忧。

大额的重疾险需求：客户需要高保额的重疾险来应对重大疾病带来的经济压力。

2. 满足客户的具体需求

教育金：通过大杠杆寿险为子女储备教育金，确保子女未来学业有成。

婚嫁金：为子女婚嫁提供资金支持，减轻子女的经济压力。

养老补充：为爱人和老人提供养老补充，确保他们的晚年生活无忧。

重疾保障：通过高保额的重疾险，防范重疾带来的收入中断风险。

（四）达成年度高收入的关键点

1. 抓住产品策略

固收类产品全面更新，例如“固收真香版”和“分红版养老”，保费分别为38840元和50000元。通过这些产品，客户可以在享受稳定收益的同时，获得额外的分红收益。

2. 激进公司通过激进产品完成年度任务

在2025年7 - 9月的关键时期，抓住市场机遇，通过大杠杆寿险等高价值产品，快速完成年度任务，实现高收入。

三、签单大杠杆寿险的实战建议

（一）客户在哪里

客户无处不在，关键在于如何精准定位和挖掘潜在客户。以下是一些具体建议：

1. 高净值客户

财富传承需求：高净值客户通常有明确的财富传承需求，他们希望通过保险实现财富的定向传承，避免因遗产分配不当而引发家庭矛盾。

税务规划：保险产品在税务规划方面具有独特优势，高净值客户可以通过保险合理避税，实现财富的保值增值。

2. 中青年客户

家庭保障需求：中青年客户面临房贷、车贷、子女教育、老人赡养等多重压力，他们需要通过保险为家庭提供稳定的经济保障。

财富积累需求：通过大杠杆寿险等产品，中青年客户可以在享受保障的同时，积累财富，为未来的生活提供经济支持。

3. 老年客户

养老补充：老年客户需要足够的资金来保障晚年生活，通过保险产品可以为他们提供稳定的养老补充。

医疗保障：老年客户面临较高的医疗风险，通过保险可以减轻医疗费用带来的经济压力。

（二）怎么签大单

签单大杠杆寿险需要专业的知识和技巧，以下是一些实战建议：

1. 了解客户需求

通过与客户的深入沟通，了解他们的家庭状况、财务状况、保障需求和财富管理目标。根据客户的具体需求，为其量身定制保险方案。

2. 强调产品优势

向客户详细介绍大杠杆寿险的产品优势，如高保额、低保费、灵活的缴费方式、丰富的保险责任等。通过对比其他金融产品，突出保险产品的独特价值。

3. 提供专业服务

专业的服务是签单的关键。从客户咨询到签单，每一个环节都要提供专业、细致的服务。在咨询阶段，耐心解答客户的疑问，用通俗易懂的语言解释复杂的保险条款。在方案设计阶段，根据客户的实际需求，精心设计保险方案，确保方案既符合客户的保障需求，又在客户的经济承受范围之内。在签单后，持续为客户提供后续服务，如保单管理、理赔指导等，让客户感受到专业、贴心的服务。