筑牢养老保障网，国华万年青（尊享版）如何让每个家庭“老有所依”？

在“银发经济”与“长寿时代”双重浪潮下，养老已从“未来议题”变为“当下刚需”。根据国家统计局数据，2023年我国60岁以上人口已达2.9亿，占总人口的20.5%，预计2035年将突破4亿。面对“未富先老”“养老缺口”等现实挑战，如何构建“安全、稳定、终身”的养老保障体系，成为每个家庭的核心命题。

在此背景下，国华人寿推出的「万年青养老年金保险（尊享版）」，以“政策导向、需求覆盖、客户友好”三大核心优势，为家庭养老规划提供了“全周期、多场景、可传承”的解决方案。它不仅是一份保险产品，更是连接家庭现在与未来的“养老安心锁”。

一、政策东风下的“养老刚需”：产品设计的时代必然性

2023年中央金融工作会议首次提出“五篇大文章”，将“养老金融”列为国家战略方向；2024年《深化养老服务改革发展的意见》明确“大力发展养老金融”；2023年中央经济工作会议强调“推动人口高质量发展”……一系列政策信号表明，养老已从“家庭责任”升级为“国家战略”。

国华万年青（尊享版）正是紧扣这一趋势的“政策型产品”：

紧跟政策导向：产品聚焦“养老金融”核心，通过年金领取、现金价值增值、身故传承等功能，精准对接国家“健全多层次养老保障体系”的要求。

覆盖全生命周期需求：针对“站着养老（60-70岁）”“坐着养老（70-80岁）”“躺着养老（80岁后）”三大阶段，设计“保单贷款（灵活用钱）—确定领取（基础保障）—持续终身（品质养老）”的阶梯式服务，覆盖从活力养老到失能照护的全场景。

专业能力支撑：产品团队不仅具备养老规划、资产配置等金融能力，更整合了特药、细胞存储等增值服务资源，能够满足高净值客户对“品质养老”的深层需求。

政策的东风，为产品提供了“天时”；养老需求的爆发，则为产品创造了“地利”。

二、客户视角的“友好度”：从“复杂难懂”到“安心易懂”

传统养老年金险常因“条款复杂、收益模糊、领取限制多”让客户望而却步。国华万年青（尊享版）却以“客户友好”为核心，用三大设计打破顾虑：

1. 缴领方式灵活，高龄亦能“上车”

产品支持趸交、3年交、5年交、6年交、10年交等多种缴费方式，投保年龄覆盖28天至75周岁（不同交费期年龄上限不同）。更关键的是，70周岁以上客户可“即交即领”——无需等待，犹豫期结束后次日即可开始领取养老金。以70岁女性客户为例，年交100万、3年交，次年即可每月领取4757元，活到老领到老。

2. 收益确定性强，养老“底线”稳

产品通过“现金价值超所交保费快+领取比例高+终身增值”三重设计，为客户提供“看得见的确定性”：

现金价值增长快：以40岁女性年交10万、5年交为例，第5年末现金价值达50.23万（超已交保费50万），第10年末现金价值56.83万，第60年末现金价值57.08万（超已交保费近一倍）。

领取比例高：70岁起年领比例为基本保额的6.01%（如基本保额50万，年领3.005万），且支持年领或月领（月领为基本保额的8.45%）。

终身增值无虞：现金价值按约3%的复利持续增长（演示表中60岁现金价值57.08万，80岁81.68万，100岁57.08万），即使活到105岁，仍能持续领取。

3. 功能多元，兼顾“养老”与“传承”

产品不仅是“养老钱包”，更是“财富传承工具”：

身故保障兼顾传承：若被保险人身故，受益人可领取“已交保费与现金价值较大者”，确保财富不外流。以40岁男性年交10万、5年交为例，若80岁身故，受益人可领取81.68万（现金价值）；若100岁身故，可领取57.08万（现金价值）。

资产隔离更安全：保单现金价值属于投保人，可通过减保、保单贷款（可贷现金价值80%）灵活使用，避免因债务或婚姻风险导致财富损失。

三、团队的“专业力”：从“产品销售”到“养老规划师”

好产品需要好服务。国华万年青（尊享版）的团队优势，体现在“易培训、易包装、易切入”三大特点：

1. 产品形态明确，投教成本低

产品规则简单清晰：缴费期、领取期、现金价值增长路径一目了然。团队无需复杂话术，只需通过“利益演示表”即可让客户理解“现在交多少钱、未来领多少钱、传承多少钱”。例如，40岁女性年交10万、5年交，70岁起每年领3.005万，80岁时累计领33.06万，现金价值81.68万，生存总利益达114.74万——数据直观，客户易接受。

2. 特定年龄即交即领，包装更简单

针对70岁以上客户“即交即领”的特点，团队可快速包装“养老补充方案”：例如，70岁客户年交100万、3年交，次年即可每月领4757元，30年后累计领171.71万，现金价值仍剩288.7万。这种“短交快领”的模式，完美契合高龄客户“急需养老钱”的需求。

3. 形态优势明显，竞争更从容

与传统增额终身寿险相比，国华万年青（尊享版）多了“年金领取”功能；与普通养老年金险相比，它无健康加费、无职业加费，核保更宽松（银邮渠道取消面核）。这种“增额寿+年金险”的复合优势，让团队在市场竞争中更具底气。

四、异议处理：用“确定性”化解“不确定”

面对客户常见的疑虑，国华万年青（尊享版）团队总结了六大异议处理逻辑，核心是“用确定性对抗不确定性”：

“领取时间太晚（70岁），不如社保早领”：回应“社保是基础，年金是补充”。70岁领取的设计，正是为了避免“年轻时乱花钱、老了没钱花”的陷阱，专款专用保障养老缺口期。

“收益不高，不如买基金”：强调“养老需要的是安全底线，不是高收益”。年金险的“确定性”是股票、基金无法替代的——它保证活多久领多久，避免“人活着钱没了”的风险。

“投入产出不划算，没额外回报”：用“强制储蓄+终身现金流”逻辑说服客户。年轻时交保费是“为未来的自己存钱”，70岁后领钱是“给自己发工资”，这种“细水长流”的保障，比一次性挥霍更有价值。

“有终身寿险，不需要年金险”：区分“保家人”与“保自己”。终身寿险是“身后传承”，年金险是“生前养老”，两者互补，共同构建家庭财富的“安全网”。

“条款复杂，看不懂”：简化核心信息，聚焦“70岁起每年领多少钱、现金价值增长多少、身故能赔多少”三大客户最关心的点，用“利益演示表”代替专业术语。

“不如一次性领取方便”：用“反例”警示客户：一次性领取易导致“钱花光”，而年金险的“按月/年领取”能强制规划养老支出，避免“坐吃山空”。

结语：养老不是“选择题”，而是“必答题”

在“长寿时代”，养老已从“可选规划”变为“生存必需”。国华万年青（尊享版）的价值，不仅在于它提供了“终身确定的养老金”，更在于它用“政策导向的产品设计”“客户友好的服务体验”“专业团队的全程陪伴”，为客户构建了一套“安心、省心、放心”的养老解决方案。

选择国华万年青（尊享版），不是选择一种投资，而是选择一种“与时间做朋友”的智慧——用今天的规划，守护明天的尊严；用确定的保障，拥抱不确定的未来。毕竟，最好的养老，是“知道自己永远有底气”。