无忧嘉贝少儿重疾险：为孩子健康成长保驾护航

在当今社会，孩子的健康是每个家庭最为关注的问题之一。随着生活环境的变化和医疗技术的发展，儿童面临的健康风险也在不断增加。为了更好地守护孩子的健康，人保寿险推出了无忧嘉贝少儿重疾险组合，这是一款专为少儿设计的高性价比重疾险产品，旨在为孩子提供全面、长期的健康保障。

一、上市背景：少儿健康风险不容忽视

（一）少儿重疾“三高”现象

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》的数据显示，未成年人（0-17岁）最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，这三者合计占比接近70%。其中，恶性肿瘤仍然是未成年人最高发的重疾，未成年男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤；未成年女性最高发的为白血病、脑癌和甲状腺癌。《国家儿童肿瘤监测年报2025》指出，恶性肿瘤是最高发的严重疾病，其中白血病的发病率高达32.89%。

（二）治疗费用高昂

儿童高发重疾的治疗费用普遍较高，给家庭带来了沉重的经济负担。例如，白血病的治疗费用在10万至60万之间，脑瘫的治疗费用在1万至10万以上，先天性心脏病的治疗费用在2万至15万以上，唇腭裂的治疗费用在5千至5万之间，血友病的治疗费用高达10万至20万/年。这些高额的治疗费用，对于普通家庭来说是一个巨大的挑战。

（三）家庭责任与经济压力

《新周刊》的一项调查发现，80后、90后父母中，92.05%的人认同“陪伴就是最好的亲子教育”这一观点，但只有75.92%的人能在下班后以及周末陪伴孩子。现代家庭中，父母往往面临事业与家庭的双重压力，难以在孩子生病时给予足够的照顾和支持。因此，为孩子配置一份全面的健康保障，不仅能够减轻家庭的经济压力，还能在父母忙碌时为孩子提供及时的医疗支持。

二、产品形态：无忧嘉贝少儿重疾险组合

（一）投保年龄与保险期间

无忧嘉贝少儿重疾险组合由人保寿险鑫享福（优嘉版）两全保险及附加无忧嘉贝重大疾病保险组成。主险的投保年龄为28天至70周岁，附加险的投保年龄为0至17岁。保险期间可选择25年、30年、保至60岁或保至80岁，附加险的保险期间可不与主险保持一致，但不得短于主险。

（二）交费期间

主险的交费期间灵活多样，可选择趸交、3年、5年、10年、15年、19年、20年、29年或30年交。附加险的交费期间则为10年、15年或20年交。

（三）保险责任

主险：人保寿险鑫享福（优嘉版）两全保险

满期金：保险期间届满时，若被保险人仍然生存，保险公司按基本保险金额与已交保险费（不计利息）之和给付满期保险金，合同终止。

身故金：被保险人于等待期后身故，保险公司按以下两者中的较大者给付身故保险金，合同终止：

被保险人身故时合同的现金价值；

被保险人身故时已交保险费（不计利息）乘以给付比例（具体比例见条款）。

附加险：无忧嘉贝重大疾病保险

重大疾病保险金：125种重大疾病，100%保额，给付1次。

少儿特定重疾保险金（25周岁前）：22种少儿特定重大疾病，100%保额，给付1次。

中症疾病保险金：20种中症疾病，50%保额，给付1次。

轻症疾病保险金：40种轻症疾病，20%保额，累计给付6次。

身故金：已交的附加合同保险费（不计利息）。

（四）附加豁免责任

支持搭配《附加豁免保险费2021轻中症疾病保险》实现轻中症豁免主险两全和附加重疾险的保费；支持搭配《附加豁免保险费2021重大疾病保险》实现重大疾病豁免主险两全的保费。

三、销售逻辑：投保保费低、投保年龄低、投保门槛低

（一）投保保费低

重疾险的费率会随着年龄的增长而增加，越早投保越便宜。无忧嘉贝少儿重疾险组合的保费相对较低，适合年轻父母为孩子投保。例如，0岁宝宝投保，年交保费仅为35.17元，10岁宝宝投保，年交保费为43.25元。这种低保费高保障的产品设计，非常适合年轻家庭在经济压力较小的情况下为孩子配置全面的健康保障。

（二）投保年龄低

无忧嘉贝少儿重疾险组合的投保年龄非常低，一般出生满28天即可投保。这意味着父母可以在孩子出生后不久就为其配置健康保障，确保孩子在成长过程中能够获得及时的医疗支持。

（三）投保门槛低

无忧嘉贝少儿重疾险组合的投保门槛低，健康告知相对容易通过。相比成人，儿童的健康状况通常较好，因此在投保时更容易通过健康告知，获得保障。

四、产品优势：高杠杆、全面保障、满期返还

（一）高杠杆

无忧嘉贝少儿重疾险组合具有高杠杆的特点，低保费可以撬动高保额。例如，0岁宝宝投保，年交保费35.17元，保额可达100万。这种高杠杆的设计，使得家庭可以用较少的投入获得高额的保障，减轻经济压力。

（二）全面保障

无忧嘉贝少儿重疾险组合提供全面的保障，覆盖125种重大疾病、22种少儿特定重疾、20种中症和40种轻症。此外，还提供轻中症豁免保费的可选责任，确保在孩子生病时，家庭不会因经济压力而中断保障。

（三）满期返还

主险为两全保险，保险期间届满时，若被保险人仍然生存，保险公司按基本保险金额与已交保险费（不计利息）之和给付满期保险金，合同终止。这意味着，如果孩子在保险期间内没有发生重大疾病，家长可以在孩子成年时领取一笔满期金，用于孩子的教育、婚嫁或其他重要支出。

五、服务权益：双绿通一会诊+时光信使

无忧嘉贝少儿重疾险组合不仅提供全面的保障，还提供丰富的服务权益，帮助家长更好地管理孩子的健康。

（一）双绿通一会诊

双绿通一会诊服务为客户提供副主任医师及以上专家门诊预约、住院手术安排等全流程贴心温暖、便捷高效的就医服务。在孩子生病时，家长可以通过这项服务，快速获得优质医疗资源，确保孩子能够及时得到治疗。

（二）时光信使

时光信使服务为家长提供专业的健康管理建议和定期的健康回访，帮助家长更好地关注孩子的健康状况，预防疾病的发生。

六、客户案例与解决方案

（一）新客户：小杨家庭

基本情况：小杨，35岁，企业中层，刚喜得一子，目前处于工作上升期，加班多，应酬多。

需求分析：夫妻均工作繁忙，难以周全照顾孩子，希望为孩子配置全面保障，防范风险。

解决方案：

产品组合：人保寿险鑫享福（优嘉版）两全保险 + 附加无忧嘉贝重大疾病保险（基本部分）+ 可选一

投保信息：

基本保险金额：100万

保险期间：30年

交费年期：15年

年交保费：4918.5元

首年保费合计：4918.5元

保障内容：

重疾保障：100万

轻症保障：20%保额，累计6次

中症保障：50%保额，1次

少儿特疾保障：100%保额，1次

满期金：30岁满期可领取73777.5元