鑫利年年：锁定优质资产，开启财富稳健增长之旅

在当今复杂多变的经济环境中，高净值客户对于财富管理的需求日益精细化。他们不仅追求资产的稳健增值，更注重资金的安全性与流动性。泰康人寿推出的“鑫利年年”产品，凭借其独特的产品设计与优势，为高净值客户提供了锁定优质资产、实现财富稳健增长的理想选择。

一、高客画像：精准定位客户需求

“鑫利年年”产品主要面向40-60岁的高净值客群。这一年龄段的客户正处于家庭责任高峰期，既要应对子女教育、婚嫁筹备等中期需求，又要提前规划养老补充需求。他们通常具有稳定的收入来源或为私营企业主，对资金的安全性、稳定性及家庭长远财务规划极为关注。其中，女性客户尤其是掌握家庭财富支配权的女性，是该产品的核心客户群体；男性客户则以已婚已育的技术人员为主。

这些高净值客户往往具有较高的金融素养和成熟的投资观念，他们深知在动荡的时代，风险无处不在，投资失误或经营失利可能导致财富大幅缩水甚至归零。因此，他们需要一个既能锁定优质资产、又能提供资金安全与流动性的财富管理工具。

二、配置大额鑫利的三大理由

（一）跟投泰康30周年庆优质资产包

“鑫利年年”是泰康人寿30周年大庆推出的首款高客特供中期年金产品。选择“鑫利年年”，就是选择泰康资管的“耐心资本”，相当于投资“国家生意”，分享国家经济发展的红利。

泰康作为国内领先的保险机构，其资产管理能力一直备受市场认可。通过“鑫利年年”，客户可以将资金投入到国家经济建设的重点领域，如新兴产业、先进制造业、新型基础设施、科技创新、绿色低碳产业等。这些领域不仅关乎国运，而且具有长期稳健的发展潜力。客户通过投资“鑫利年年”，不仅可以锁定优质资产，还能在国家经济发展的过程中分享发展红利，实现资产的稳健增值。

（二）动荡时代风险加剧，搭建保险安全平台

在当前复杂多变的经济环境下，投资风险日益加剧。无论是股票市场的波动，还是房地产市场的不确定性，都可能导致投资者的财富大幅缩水。因此，搭建一个安全可靠的财富管理平台至关重要。

“鑫利年年”通过保险机制为客户搭建了一个安全的财富平台。其浮动收益保险设计，既提供了固收刚兑的基础收益，又通过浮动收益分享保险公司的经营成果。这种设计不仅为客户提供了资金的安全保障，还为客户提供了一种稳健的收益模式。客户可以将“鑫利年年”作为家庭财富的“压舱石”，在市场动荡时提供稳定的资金保障，确保家庭财富的安全与稳定。

此外，“鑫利年年”还为客户提供了资金变现的灵活性。客户可以根据自己的需求，随时支取账户中的资金，无论是用于子女教育、婚嫁，还是应对突发的资金需求，都能轻松实现。这种灵活性为客户提供了更多的选择，让客户在享受资金安全的同时，也能灵活应对各种生活场景。

（三）资金变现灵活，进可供，退可守

“鑫利年年”不仅提供了资金的安全性与稳定性，还为客户提供了极高的资金流动性。客户可以根据自己的需求，灵活规划资金的使用。

以一位50岁的男性客户为例，若其选择100万元3年交，保险期间为15年，第六年起即可领取总保费的2.5%，每年领取7.5万元；第十年起可领取总保费的3%，每年领取9万元；第二十年起可领取总保费的4.5%，每年领取13.5万元。这种灵活的领取方式，为客户提供了稳定的现金流，无论是用于子女教育、婚嫁，还是补充养老，都能轻松实现。

此外，“鑫利年年”的万能账户设计，为客户提供了更高的收益弹性。客户的生存金和红利进入万能账户后，将继续按照复利计息，实现财富的进一步增长。例如，若万能账户的结算利率为3.0%，客户的账户余额将按照这一利率复利增长，随着时间的推移，账户余额将显著增加。

更重要的是，“鑫利年年”的资金变现极为灵活。客户在第六年即可支取300万元，第十年可支取330万元，满期可支取380万元。这种灵活性为客户提供了更多的选择，无论是用于企业资金周转，还是应对突发的资金需求，都能轻松实现。

三、鑫利大单销售逻辑：锁定优质资产，实现财富稳健增长

（一）成交鑫利大单两大路径

支公司经理高客陪访：通过支公司经理的陪同，与高净值客户进行面对面的沟通，深入了解客户的需求，为其量身定制个性化的财富管理方案。

鑫利高客小沙：通过小型沙龙活动，邀请高净值客户参加，现场讲解“鑫利年年”的产品优势与特点，解答客户的疑问，增强客户的信心。

（二）一句话开口话术

“当下的大环境错乱交织，投资理财风险越来越大，提前做资产配置越来越重要。泰康30年大庆，第七次商业向善，推出鑫利年年特供产品，选择鑫利，跟投泰康30周年庆优质资产包，资金变现灵活，长短结合稳定增值，本产品针对高客限时限额度销售，给你介绍一下，做个了解。”

（三）案例分析

以一位55岁的男性客户为例，若其选择100万元3年交，保险期间为15年，具体收益如下：

第六年起领总保费2.5%：每年领取7.5万元。

第十年起领总保费3%：每年领取9万元。

第二十年起领总保费4.5%：每年领取13.5万元。

若客户在第六年需要资金周转，可一次性领取300万元；第十年可领取330万元；满期可领取380万元。这种灵活的资金运作方式，为客户提供了更多的选择，无论是用于企业资金周转，还是应对突发的资金需求，都能轻松实现。

此外，客户的生存金和红利进入万能账户后，将继续按照复利计息。例如，若万能账户的结算利率为3.0%，客户的账户余额将按照这一利率复利增长，随着时间的推移，账户余额将显著增加。第15年，总利益可达386.6万元；第20年，总利益可达484.4万元；第30年，总利益可达602.6万元。

（四）促成要点

产品特惠促：强调“鑫利年年”是泰康人寿30年大庆推出的特供产品，交费短、返还快，交多少返多少。返还的生存金急用可领取，不领取自动进入万能账户，日计息月复利，持续增值。针对高客限时限量销售。

产品功能促：强调“鑫利年年”可以为客户搭建一个安全的财富平台，规避投资风险，守富至关重要。通过保险机制，为客户建立财富安全边际，筑牢家庭财富压舱石。

特惠账户促：匹配的低手续费万能账户，追加手续费仅有1%，账户终身保证1.5%，当前结息3.0%，额度扩容年度1:6，终身1:20。

高客权益促：投保100万元3年，加上之前保单，可升级至泰康尊钻卡高客权益，享受六大私享服务，包括健康检测、中医体检、脑科筛查等。

四、总结

“鑫利年年”凭借其独特的产品设计与优势，为高净值客户提供了锁定优质资产、实现财富稳健增长的理想选择。通过跟投泰康30周年庆优质资产包，客户可以分享国家经济发展的红利；通过保险机制，客户可以搭建一个安全的财富平台，规避投资风险；通过灵活的资金运作方式，客户可以实现资金的快速变现，满足各种生活需求。

在当前复杂多变的经济环境下，选择“鑫利年年”，就是选择一个稳健、安全、可靠的财富管理方案，让客户在未来的生活中更加安心、自信。