鑫利年年：低利率时代的财富“活水”

 

市场变局下的破局之道

利率下行、资管新规落地，传统理财收益缩水，客户对“安全+灵活”的财富管理需求激增。数据显示，2023年超60%的投资者将“资金流动性”列为首要考量，而保险凭借“保本+增值”特性逆势突围。泰康人寿“鑫利年年”精准捕捉市场痛点，以“短交快返、终身复利”为核心，在同质化严重的市场中开辟差异化赛道。

 

鑫利年年的三重优势

1. 短交快返，急用无忧

传统年金5-10年才返现，鑫利年年在第5年末即开始返还年交保费，6年交费满期返1.27倍本金，83%资金可灵活用于应急。例如，40岁男性年交10万、6年交，第5年起连续5年每年领10万，覆盖突发支出，解决“活钱变死钱”难题。

 

2. 生存金持续，长短皆宜

第11年起，每年给付基本保额19.18%（约1.9万/年），直至20年满期，兼顾中长期规划。若不领取，资金自动转入万能账户月复利增值，最低保证利率1.5%，现行结算3.0%，实现“被动收入滚雪球”。

 

3. 终身增值，养老托底

满期后资金可继续留存账户终身增值，或通过“保单贷款”灵活支取，覆盖养老、传承等需求。以55岁男性投保为例，60岁后每年领取3.4万（月均2800元），可持续至90岁，账户剩余价值仍超80万，破解“长期收益与灵活支取”矛盾。

 

销售实战：精准锁定三类客群

1. 老客户加保：存量市场深挖

老客户占比超60%，鑫利“低门槛+高返还”特性吸引其追加配置。例如，某团队通过“保单检视+鑫利对比”，单日促成3件加保，保费180万。

 

2. 中短期资金规划者：对抗利率下行

针对担忧“钱放银行贬值”的客户，强调“锁定终身保底利率”。4月政策窗口期，鑫利搭配“节税+绿通”服务，吸引临近退休客户抢配。

 

3. 养老焦虑人群：长短结合刚需

年轻客户（35-50岁）占比29%，鑫利“6年交费+前期快返”降低决策压力，同时提供终身现金流，匹配养老储备需求。案例显示，某新人借力“家庭保单体检”签下60万大单。

 

结语：确定性，是最大的竞争力

在利率“越存越少”、市场“越投越慌”的当下，鑫利年年的价值在于“用确定性对抗不确定性”——短交锁定资金灵活性，终身增值抵御通胀，万能账户适配多元需求。正如销售冠军所言：“客户要的不是收益数字，而是‘这笔钱无论发生什么都能稳稳托住生活’的底气。”鑫利年年，正是这个时代的财富“压舱石”。

 

行动指南：

 

对存量客户：推送“利率下行测算报告+鑫利利益对比表”；

对增量客户：用“6年返83%本金”切入，强调应急与养老双功能；

抢政策窗口：结合降准降息节点，强化“锁定现行3%结算利率”的紧迫感。