幸福有约：泰康打造的全生命周期财富与健康解决方案

引言：老龄化时代的刚需与泰康的破局之道

第七次全国人口普查数据显示，我国60岁以上人口占比达18.7%，预计2050年将突破38%。与此同时，少子化趋势加剧，传统“家庭养老”模式难以为继。泰康人寿推出的“幸福有约”系列产品，以“养老社区+保险产品”创新模式，精准覆盖不同客群的养老、护理及教育金需求，成为应对老龄化社会的标杆性解决方案。通过“保险筹资+资源锁定”的双轨机制，幸福有约不仅提供终身现金流规划，更捆绑全国高端养老社区资源，实现“一张保单，三代受益”。

 

一、产品矩阵：四大版本覆盖全生命周期需求

1. 标准版：全国入住权，锁定品质养老资源

核心权益：全国26城养老社区优先入住权，终身保证入住（75岁起），涵盖活力、独立、协助、专业护理四大业态。

目标客群：45-70岁高净值人群（年收入100万+），如企业主、离退休干部。

典型案例：50岁企业主张先生投保“幸福300计划”，年交100万×3年，70岁起每月领取1.25万（年领15万）用于社区月费，账户价值终身复利增值，105岁累计领取465万，账户余额仍超123万。

2. 护理版：专业照护+家庭刚需保障

核心权益：绑定泰康国际标准长期照护体系（TK-LTC），覆盖失能、半失能老人护理需求，提供康复治疗、慢病管理、紧急救援等12项专业服务。

目标客群：45岁以上家庭（年收入50万+），尤其关注失能风险的中产家庭。

典型案例：45岁泰先生投保“守护120计划”，年交12万×10年，父母失能时可优先入住护理社区，同时锁定自身养老资源。若父母未使用，保单可转换为30万保额的终身年金，用于自身养老补充。

3. 城市版：下沉市场的高性价比之选

核心权益：二、三类城市养老社区入住权，降低入住门槛（月费8000元起），适配普通家庭需求。

目标客群：35-50岁中等收入家庭（年收入30万+），如公务员、教师群体。

典型案例：35岁教师李女士投保“城市版”，年交8万×10年，70岁起入住三线城市社区，月费仅需8600元，较市场同类机构节省40%费用。

4. 青少版：教育金+家庭财富传承

核心权益：教育金刚性兑付（18-21岁每年领3.6万）、成家立业金（30岁一次性领36万），兼顾孩子成长与父母养老。

目标客群：30-45岁有孩家庭（年收入20万+），尤其重视子女教育的新生代父母。

典型案例：30岁泰先生为新生儿投保“经典520计划”，年交5万×20年，孩子18岁起每年领3.6万教育金，65岁后每年领2.4万补充父母养老金，最终账户剩余51.5万可传承。

二、核心优势：三重壁垒构建竞争护城河

1. 资源锁定：全国26城养老社区网络

泰康已布局燕园、蜀园等高端养老社区，形成“CCRC持续照料”模式，涵盖独立生活、协助护理、专业护理全周期服务。投保幸福有约即可获得保证入住权，避免传统养老社区“一床难求”的困境。以北京燕园为例，独立生活区月费1.58万起，而通过保单入住可节省30%费用。

 

2. 收益确定性：保底复利+分红增值双驱动

保底收益：万能账户终身保底1.5%（现行3.1%），年金险提供终身保额分红。

复利效应：以青少版“经典520计划”为例，30万保额30年持有，账户价值可达138万（保底）或256万（现行），实现“教育金+养老金+传承金”三重功能。

3. 家庭账户：一张保单覆盖三代人

通过“家庭保单”模式，主险保额可拆分为子女教育、父母养老、自身传承三部分。例如，100万保额保单可分配：30万用于子女教育（18岁起领）、50万用于父母护理（60岁起领）、20万用于自身养老（70岁起领），实现资源灵活配置。

 

三、销售逻辑：精准客群分层与场景化促成

1. 目标客群画像：女性主导，45岁以上为核心

性别分布：女性占比70%（护理版达69%），中年女性更关注家庭长期保障。

年龄分层：45岁以上客群占比83%，与养老规划周期高度匹配。

收入特征：年收入50万以上客户占比超60%，匹配社区入住门槛。

2. 三大销售场景与话术设计

标准版：聚焦“老龄化+少子化”社会痛点，用“三讲”策略（讲现状、讲困境、讲优势）破冰。例如：“您是否发现，现在好的养老社区一床难求？幸福有约能提前锁定全国最好资源。”

护理版：以“六问”唤醒需求：“如果父母失能，您准备如何应对？请人照顾每月至少8000元，还要承担健康风险，幸福有约能提供专业团队和全国资源。”

青少版：利用“三多”法则（父母付出多、少儿群体多、加保潜力多），结合教育焦虑：“现在为孩子存100万，30年后就是TA的成家立业金，还能避免未来教育通胀。”

3. 促单工具：幸福阶梯与超体体验

幸福阶梯：通过“300万标配”“200万高配”“100万入门”分层引导，降低决策压力。

超体体验：组织客户实地参观养老社区，体验医疗级护理、文娱活动等，增强信任感。

四、市场前景：政策红利与银发经济共振

在“个人养老金制度”与“银发经济30万亿市场规模”双重驱动下，幸福有约精准卡位“筹资+服务”赛道。2024年数据显示，其件均保费达83万，加保率超40%，成为险企个险渠道主力产品。未来，随着家庭小型化与养老社区专业化，幸福有约的“保险+医疗+养老”生态闭环将进一步释放价值。

 

结语：选择幸福有约，就是选择确定性未来

在利率下行、养老焦虑蔓延的当下，幸福有约以“保险产品为锚，养老社区为舟”，为不同客群提供从教育金到护理金的全周期解决方案。它不仅是抵御通胀的金融工具，更是对抗孤独、守护尊严的生活方式载体。正如泰康保险集团创始人陈东升所言：“幸福有约的本质，是用商业创新回答一个终极命题——如何有尊严地老去。”选择这份计划，就是为家庭构建一座跨越时间与风险的诺亚方舟。