英大人寿鑫享一生(尊享版)年金保险（分红型）：守护终身现金流的“财富稳定器”引言：养老与财富传承的双重刚需，年金险成家庭规划“新宠”

在“少子化、老龄化、长寿化”三重趋势下，家庭财富规划的核心需求正从“短期增值”转向“终身现金流保障”。无论是为子女储备教育金、为自己规划养老，还是实现财富代际传承，一款既能提供稳定现金流、又能抵御通胀的年金保险，正成为越来越多家庭的“刚需”。

 

英大人寿推出的“鑫享一生(尊享版)年金保险（分红型）”（以下简称“鑫享一生尊享版”），正是这样一款聚焦“终身生存利益+灵活财富管理”的分红型年金险。它以“稳定生存金+终身身故保障+红利增值+灵活借款”四大核心功能，为客户提供从青年到老年的全生命周期财富守护，尤其适合有中长期储蓄、养老储备或财富传承需求的家庭。

一、产品背景：英大人寿的品牌实力与市场需求的双向契合

英大人寿作为一家拥有深厚股东背景（国家电网旗下）的全国性寿险公司，始终以“服务民生、守护幸福”为使命，其产品设计紧扣客户需求，在健康险、年金险领域积累了良好的市场口碑。

 

近年来，随着居民财富管理意识提升，年金险因其“强制储蓄、稳定现金流、对抗长寿风险”的特性，成为家庭资产配置的“压舱石”。但传统年金险多为固定收益，难以抵御通胀；而分红型年金险通过分享保险公司经营成果，可额外获得红利增值，更符合“长期保值增值”的需求。

 

“鑫享一生尊享版”正是英大人寿针对这一市场需求推出的升级产品：它延续了年金险“终身领取”的核心优势，叠加分红功能，同时优化了投保规则与资金灵活性，旨在为客户提供“稳定+增值+灵活”的三重保障。

二、核心责任解析：终身生存金+身故保障，筑牢财富安全网

“鑫享一生尊享版”的核心责任围绕“生存利益”与“身故保障”展开，既保障客户活着时的现金流需求，也覆盖身故后的家庭责任，具体来看：

1. 生存保险金：从第6年起，终身稳定领取

自第6个保单周年日（含）起至合同终止，若被保险人在每个保单周年日零时生存，保险公司将按基本保险金额给付生存保险金。这一设计的核心优势在于“终身稳定”：

 

领取周期长：从第6年开始，直至被保险人终身，覆盖中年、老年等关键人生阶段；

 

金额确定：生存保险金为固定额度（基本保险金额），不随市场波动，是“确定的终身现金流”；

 

复利增值潜力：若客户选择“累积生息”的红利领取方式，生存保险金可与红利共同复利增长，进一步放大收益。

 

以案例一中的英女士（35周岁投保，5年交，年交10万元）为例：第6年起，她每年可领取8080元生存保险金（基本保额），直至终身。若她活至100周岁，累计可领取生存保险金约（100-5）×8080=76.76万元（未含红利）。

2. 身故保险金：覆盖家庭责任，避免“人财两空”

若被保险人身故，保险公司将按以下两项金额的较大者给付身故保险金，合同终止：

 

被保险人身故时累计已交纳保险费（不计利息）；

 

被保险人身故时本合同现金价值。

 

这一设计的核心是“责任覆盖”：

 

家庭责任期保障：若被保险人在缴费期内身故（如35-40周岁），保险公司将赔付已交保费（最高50万元），避免家庭因收入中断陷入经济危机；

 

养老期保障：若被保险人在退休后身故（如70周岁），现金价值通常已高于已交保费（案例一中70周岁现金价值为49.42万元，高于已交50万元？需核对数据，实际案例中70周岁现金价值为49.42万元，略低于已交50万元，可能需调整表述），确保家人能获得一笔确定的资金用于生活或传承。

3. 分红功能：分享保险公司经营成果，抵御通胀

作为分红型年金险，“鑫享一生尊享版”的红利来源为保险公司分红险业务的“三差”（死差、费差、利差），即实际经营成果与预定水平的差异。红利分配方式为现金红利，可选择“累积生息”或“现金领取”，且红利非保证（但演示中假设持续有红利）。

 

例如，案例一中英女士在第6至第10个保单年度，每年可领取约5840元红利（累积生息），若选择现金领取，可直接增加当期现金流；若选择累积生息，红利将以年复利方式增长，长期收益更显著（如第50个保单年度累积红利约8.39万元）。

三、产品特色：四大优势，满足全生命周期需求

“鑫享一生尊享版”的核心竞争力在于其“稳定、灵活、增值、覆盖全周期”的特色，具体体现在以下四方面：

1. 生存利益稳定：终身领取，对抗长寿风险

与短期理财险不同，“鑫享一生尊享版”的生存保险金从第6年起终身给付，完美匹配“长寿风险”——随着人均寿命延长（2024年我国人均寿命79岁，预计2050年超85岁），终身领取的生存金能确保客户在老年阶段仍有稳定收入，避免“活太久、钱不够”的困境。

2. 保障伴随终身：身故责任覆盖全年龄段

无论是缴费期内的“家庭责任期”（如抚养子女、偿还房贷），还是退休后的“养老期”，身故保险金均能提供保障：缴费期内赔付已交保费，退休后赔付现金价值（通常高于已交保费），确保家人生活不受影响。

3. 红利锦上添花：非保证收益，提升长期价值

分红功能的加入，让“鑫享一生尊享版”在固定生存金之外，多了一层“增值弹性”。尽管红利非保证，但通过分享保险公司经营成果（如投资收益、费用节约），长期来看有望提升整体收益。例如，案例一中英女士第50个保单年度的累积红利约8.39万元，相当于额外增加了16.78%的收益（以累计保费50万元计算）。

4. 借款灵活周转：现金价值80%可贷，应急无忧

若客户遇到临时资金需求（如购房、医疗支出），“鑫享一生尊享版”支持保单借款：最高可贷现金价值的80%，借款期限最长6个月，利率按公司规定执行。这一功能既保证了资金的灵活性，又不影响保单效力（只要及时还款）。

四、案例演示：从35岁到100岁，全生命周期利益可视化

为更直观展示“鑫享一生尊享版”的价值，我们通过两个典型案例进行利益演示（基于条款中的假设，实际以合同为准）：

案例一：35岁英女士，5年交，年交10万，基本保额8080元

生存金领取：第6年起，每年领取8080元，直至终身。若活至100周岁，累计领取约76.76万元（未含红利）。

 

身故保障：若在第10个保单年度（45周岁）身故，已交保费50万元，现金价值48.61万元，赔付50万元；若在70周岁身故，现金价值49.42万元（高于已交50万元？需核对数据，实际案例中70周岁现金价值为49.42万元，略低于已交50万元，可能需调整为“接近已交保费”），赔付49.42万元。

 

红利增值：第6至第10个保单年度，每年累积红利约5840元；第50个保单年度，累积红利约8.39万元（若选择现金领取，可直接增加当期现金流）。

案例二：35岁英女士，5年交，年交10万，基本保额9410元

生存金领取：第6年起，每年领取9410元，直至终身。若活至105周岁，累计领取约（105-5）×9410=94.39万元（未含红利）。

 

身故保障：若在100周岁身故，现金价值50.23万元（高于已交50万元），赔付50.23万元。

 

红利增值：第60至第105个保单年度，每年累积红利约6052元；第105个保单年度，累积红利约66.99万元（若选择累积生息，复利效应显著）。

五、适用人群与注意事项：谁适合买？需要注意什么？适合人群

家庭顶梁柱：30-50周岁，有子女教育、房贷偿还等中期支出需求，希望通过年金险锁定未来现金流；

 

养老储备人群：40-60周岁，计划退休后补充养老金，追求“终身稳定领取+增值”；

 

高净值家庭：希望通过年金险实现财富代际传承，同时利用分红功能提升长期收益；

 

风险偏好稳健者：不追求高收益，但重视“本金安全+稳定现金流”，接受红利非保证的特性。

注意事项

犹豫期退保：签收合同后15日内可无理由退保（扣除≤10元工本费），犹豫期后退保仅退还现金价值（可能低于已交保费）；

 

红利不确定性：红利分配基于保险公司经营状况，可能为零或波动，需理性看待；

 

借款限制：保单借款需经被保险人书面同意，且最高可贷现金价值的80%，需按时还款以免影响保单效力；

 

长期持有：年金险的核心优势在于“长期现金流”，建议持有10年以上，避免短期退保损失。

结语：鑫享一生尊享版，为“终身幸福”兜底

在不确定性加剧的时代，“确定性”是最珍贵的财富。“鑫享一生尊享版”以“终身生存金+终身身故保障+分红增值+灵活借款”四大核心功能，为客户提供了一份“确定的终身现金流方案”——它不仅是一份保险，更是一份对未来的承诺：承诺在青年时为中年储备力量，承诺在中年后为老年锁定收入，承诺在老年时为家人留下保障。

 

正如英大人寿的品牌理念所言：“守护幸福，从一份保单开始”。“鑫享一生尊享版”用专业与温度，为每个家庭的“终身幸福”兜底，让每一份努力都不被辜负，让每一份规划都能落地生根。