合众众盈壹号（2026）终身寿险（分红型）：穿越经济周期的财富守护者

在当前全球经济波动加剧、国内经济政策转向“稳增长、防风险”的背景下，家庭财富管理的需求正从“追求高收益”向“安全稳健+适度增值”转型。合众众盈壹号（2026）终身寿险（分红型）（以下简称“众盈壹号”）作为一款兼具“保证利益确定性”与“红利收益弹性”的终身寿险产品，精准回应了投资者对“财富安全穿越周期”的核心诉求。 

 

一、产品开发背景：经济周期切换下的财富管理新需求

（一）宏观经济环境：宽松政策托底，经济回升动力增强

2024年9月以来，我国宏观政策进入“强宽松”周期：央行降准0.5个百分点、降息20个基点释放流动性；房地产“认房不认贷”、首付比例下调、“白名单”项目信贷扩容至4万亿元等政策组合拳推动市场止跌回稳；《民营经济促进法》公开征求意见、2025年“两重”建设（重大工程、重点项目）与中央预算内投资超1.8万亿元等举措，进一步提振企业与居民信心。

 

经济周期的“萧条-回升”切换期（康波周期理论），既需要抵御经济下行的“安全垫”，也需要抓住上行期的“增值机遇”。传统单一资产配置（如存款、理财）难以兼顾“安全”与“收益”，而保险产品凭借“保证收益+浮动分红”的特性，成为家庭资产配置的“压舱石”。

 

（二）财富管理痛点：安全与增值的双重挑战

当前家庭财富管理面临两大核心矛盾：

 

1.安全性需求：经济波动可能导致金融资产缩水，需通过“确定收益”的资产锁定长期价值；

 

2.增值性需求：长期通胀侵蚀购买力，需通过“收益弹性”的资产分享经济增长红利。

 

传统终身寿险虽提供“确定身故保障”，但固定收益难以抵御通胀；纯分红险虽收益弹性大，但保证部分较低。众盈壹号的创新之处在于“保证利益+浮动分红”的双轨设计：自第二个保单年度起，有效保额每年以1.75%复利递增（保证利益），同时可参与保单分红（浮动收益），完美平衡了“安全”与“增值”的双重需求。

 

二、产品核心功能：财富守护的“三重保障”

（一）产品定位：终身寿险的“分红版”进阶形态

众盈壹号是一款“保证利益确定、参与保单分红”的终身寿险，主要功能包括：

 

•财富安全传承：身故保障随保单年度递增，指定受益人可避免遗产纠纷，实现定向传承；

 

•长期稳健增值：有效保额复利增长（1.75%/年）+ 分红收益（不低于可分配盈余的70%），抵御通胀；

 

•灵活资金规划：支持减保取现（每年不超过基本保额的20%），满足教育、养老等阶段性资金需求。

 

（二）核心特色：“保证+浮动”的双轮驱动

1.保证利益确定，无惧市场波动

 

自第二个保单年度起，有效保额每年按1.75%复利递增，直至终身。这一设计确保了保单的“抗通胀”能力——无论经济如何波动，客户持有的保单价值都将随时间稳步增长。例如，5年交费、年交10万元的客户，第7个保单年度末（52岁）的保证现价即可超过已交保费（50万元），第10个保单年度末（55岁）保证现价可达70万元（约为已交保费的1.4倍）。

 

2.浮动分红可期，共享发展红利

 

众盈壹号的分红来源为“死差、利差、费差”，公司每年将可分配盈余的70%以上用于分红。红利分配方式灵活，可选择现金领取或购买“交清增额保险”（以红利为保费增加保额）。若选择交清增额，红利将转化为额外的长期保障，进一步放大复利效应。例如，上述5年交费客户，第7个保单年度末的红利现价约为5.4万元，第31个保单年度末（76岁）红利现价可达101.5万元（约为已交保费的2倍）。

 

3.身价保障递增，覆盖全生命周期

 

身故保障随保单年度动态调整：

 

•18岁前：赔付已交保费与现金价值的较大者；

 

•18岁后至交费期结束：赔付已交保费×对应比例（如18-40岁为160%、41-60岁为140%等）与现金价值的较大者；

 

•交费期结束后：赔付已交保费×对应比例、有效保额、现金价值的较大者。

 

以45岁女性客户为例，若选择5年交费、年交10万元，基本保额42.21万元，当被保险人生存至105岁时，身故理赔金（含红利）可达约237.5万元，实现财富的定向传承。

 

（三）投保与保全规则：灵活适配多元需求

•投保年龄：出生满28天至70周岁，覆盖全生命周期；

 

•交费年期：支持趸交、3年、5年、10年及以上缴费，最低保费5000元起（1000元整数倍）；

 

•风险保额限制：根据年龄差异化设定（如18-40岁为期交保费×交费年期×60%），平衡保障与杠杆；

 

•减保规则：每个保单年度可减少基本保额的20%，减保后保费不低于最低标准，灵活应对资金需求。

 

三、附加健康服务：医路通基础服务，守护健康与财富

除保险责任外，众盈壹号为客户免费提供“医路通基础服务”（鑫享版/高档版），覆盖“看病难、住院难、康复慢”等痛点，提升家庭健康保障。

 

（一）服务内容：全周期健康管理

•专家门诊预约+陪诊：每年1次/人（鑫享版）或2次/人（高档版），可指定医院、科室（产科除外），优先预约专家或副主任医师；

 

•重疾住院手术协调+陪诊：覆盖120种重疾，每年1次/家庭，协调住院加急与手术安排；

 

•检查加急：每年1次/家庭，5个工作日内完成B超、CT、胃肠镜等检查；

 

•康复指导：无限次/年电话咨询，提供术后康复、慢病管理建议；

 

•在线/电话医生：无限次/年，由10年以上临床经验医生解答健康问题。

 

（二）服务优势：专业、便捷、无额外成本

服务由第三方供应商提供，合众人寿协助对接，不收取任何费用。需注意的是，服务不包含医疗费用，仅提供流程协调与建议，但能有效缩短“挂号难、住院难”的等待时间，提升就医体验。

 

四、案例演示：自保自用的财富管理实践

以45岁中小企业主张女士为例，其家庭年结余稳定，希望通过保险实现“财富稳健增值+身价保障+灵活用款”的多重目标。张女士选择投保众盈壹号（5年交费、年交10万元、基本保额42.21万元），具体收益如下：

 

（一）财富增长：保证+浮动的双轨收益

•保证收益：第10个保单年度末（55岁），保证现价达70万元（约为已交保费的1.4倍）；第31个保单年度末（76岁），保证现价达101.5万元（约为已交保费的2倍）。

 

•浮动收益：假设公司经营良好，第10个保单年度末红利现价约5.5万元，第31个保单年度末红利现价约101.5万元（与保证现价持平）。

 

（二）身价保障：随时间增长的“安全网”

若张女士生存至105岁，身故理赔金（含红利）可达约237.5万元，远超已交保费（50万元），实现财富的定向传承。

 

（三）资金灵活性：减保取现应对需求

若张女士在第10个保单年度末（55岁）需要20万元用于子女教育，可通过减保领取20万元（不超过基本保额的20%），剩余保额继续按1.75%复利增长，不影响后续收益。

 

五、风险提示：理性看待收益与保障

尽管众盈壹号具备“保证+浮动”的双重优势，但需注意以下风险：

 

1.红利不确定性：分红水平取决于公司经营状况，可能为零或波动；

 

2.现价增长周期：保证现价需长期持有（如5年交费需10年回本），短期退保可能损失本金；

 

3.服务限制：医路通服务需保单犹豫期后生效，且不包含医疗费用，具体以服务手册为准。

 

结语：穿越周期的“财富稳定器”

在当前经济环境下，众盈壹号（2026）终身寿险（分红型）凭借“保证利益确定、浮动分红可期、身价保障递增、健康服务增值”的四大核心优势，成为家庭财富管理的优选工具。它不仅是一份保险，更是“对抗通胀的安全垫”“分享增长的红利池”“定向传承的法律工具”，为家庭财富的长期稳定保驾护航。