阳光人寿臻盈倍致（优选版）终身寿险（分红型）：一份守护终身的财富传承规划

在当今复杂多变的经济环境下，人们对于财富的规划和传承愈发重视。一份合适的保险产品，不仅能为个人和家庭提供经济保障，还能实现资产的有效传承。阳光人寿臻盈倍致（优选版）终身寿险（分红型）凭借其独特的产品特色和全面的保障功能，成为了众多客户在财富管理道路上的优选。

一、产品概述

阳光人寿臻盈倍致（优选版）终身寿险（分红型）是一款兼具保障与理财功能的保险产品。它以终身保障为基础，为客户提供稳定的财富增长途径，并通过分红机制让客户共享保险公司的经营成果。这款产品适合那些希望为自身或家人提供长期经济保障，同时追求资产稳健增值的客户群体。

二、产品特色

（一）终身保障与定向传承

阳光人寿臻盈倍致（优选版）终身寿险（分红型）为客户提供终身保障，这意味着无论未来发生什么变化，客户都能获得持续的经济支持。此外，该产品还支持定向传承功能，客户可以通过指定身故受益人的方式，将资产有效地传承给下一代，实现爱与责任的延续。这种传承方式不仅具有法律效力，还能避免因遗产分配问题引发的家庭纠纷。

（二）有效保额逐年递增

从第二个保单年度起，该产品的有效保险金额会按照每年1.75%的复利递增。这种递增机制使得保单的保障额度随着时间的推移而不断提高，能够更好地应对通货膨胀对货币价值的侵蚀。例如，一位客户在30岁时投保了该产品，基本保险金额为100万元。在60岁时，其有效保险金额将增长至约148万元。这种递增的保额为客户提供了一个动态的、能够适应未来生活成本变化的保障体系。

（三）功能丰富，灵活规划

该产品还具备丰富的功能，为客户提供了灵活的规划空间。其中，保单贷款功能是其亮点之一。在保险合同有效且累积有现金价值的情况下，客户可以申请保单贷款，贷款金额最高可达现金价值的80%。这一功能为客户在急需资金时提供了便利，无论是用于投资、教育、医疗还是其他紧急情况，都能让客户从容应对，而不会影响保单的正常保障功能。

（四）保单分红，共享经营成果

作为一款分红型保险产品，阳光人寿臻盈倍致（优选版）终身寿险（分红型）为客户提供了参与保险公司经营成果的机会。分红来源于利差、死差和费差，即实际投资收益率与评估利息率的差异、实际死亡率与评估死亡率的差异以及实际费用与评估费用的差异。客户可以根据自己的需求选择红利领取方式，包括现金领取、累积生息、购买交清保额或抵交保险费。这种多元化的红利领取方式为客户提供了更多的选择，使客户能够根据自身财务状况和理财目标进行灵活规划。

三、产品基本特征

（一）基本保险金额与有效保险金额

基本保险金额是客户在投保时与保险公司约定的金额，并在保险单上载明。有效保险金额则从首个保单年度起，按照基本保险金额计算，并从第二个保单年度起，每年以1.75%的复利递增。这种递增机制使得保单的保障额度随着时间的推移而不断提高，为客户提供了更加全面的保障。

（二）保险责任

该产品的保险责任主要包括身故或全残保险金的给付。根据被保险人的到达年龄和交费期间的不同，身故或全残保险金的计算方式也有所不同。例如，若被保险人在18周岁以下身故或全残，保险公司将按照累计已交保险费与现金价值的较大值给付保险金；若被保险人在18周岁以上且交费期间届满前身故或全残，保险公司将按照累计已交保险费乘以给付系数与现金价值的较大值给付保险金；若被保险人在交费期间届满后身故或全残，保险公司将按照累计已交保险费乘以给付系数、有效保险金额和现金价值三者的最大值给付保险金。这种灵活的保险责任设计为客户提供了更加全面的保障。

（三）责任免除

该产品明确了责任免除条款，包括投保人对被保险人的故意杀害或伤害、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施、被保险人故意自伤或自杀等情形。这些免责条款旨在防止保险欺诈和道德风险，确保保险合同的公平性和合法性。

（四）投保范围与保险期间

该产品的投保范围较广，接受的被保险人年龄范围为0周岁（须出生满28日）至72周岁。保险期间为被保险人终身，自保险合同生效日零时起至被保险人身故时止。这种终身保障的设计为客户提供了长期稳定的经济保障。

（五）交费方式与交费期间

客户可以选择年交的方式支付保险费，交费期间包括趸交、3年、5年、6年和10年。这种灵活的交费方式为客户提供了更多的选择，使客户能够根据自身的经济状况和理财规划进行合理安排。

（六）保单贷款与减少基本保险金额

如前文所述，客户可以申请保单贷款，贷款金额最高可达现金价值的80%。此外，客户还可以申请减少保险合同的基本保险金额，保险公司将退还减少部分对应的现金价值。这些功能为客户提供了更多的灵活性，使客户能够根据自身需求进行调整。

（七）宽限期与转换年金权益

该产品还设有宽限期，分期支付保险费的客户在支付首期保险费后，如果到期未支付保险费，自保险费约定支付日次日零时起60日为宽限期。在宽限期内发生的保险事故，保险公司仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交的保险费。此外，客户或受益人还可以申请将保险金或现金价值转换成年金领取，这种转换年金权益为客户提供了更多的选择，使客户能够根据自身需求进行灵活规划。

四、分红说明

（一）投资策略

阳光人寿采取稳健的投资理念，根据各类资产的风险收益差异进行筛选组合，在控制风险的同时获得长期稳定收益。投资范围主要包括政府债券、金融债券、银行存款等固定收益类投资工具，以及股票、基金等权益类投资工具。这种多元化的投资策略有助于平衡风险与收益，为客户提供稳定的分红来源。

（二）红利来源

红利来源于利差、死差和费差。利差是指实际投资收益率与评估利息率的差异；死差是指实际死亡率与评估死亡率的差异；费差是指实际费用与评估费用的差异。这些差异的存在使得保险公司能够产生盈余，并将部分盈余以红利的形式分配给客户。

（三）红利分配及领取方式

该产品的红利分配方式为现金红利，客户可以在投保时选择现金领取、累积生息、购买交清保额或抵交保险费等红利领取方式。如果客户在投保时未选择红利领取方式，保险公司将按照购买交清保额方式办理。客户在保险合同有效期内还可以变更红利领取方式，但需填写变更申请书并经保险公司审核同意。

（四）红利分配政策及影响因素

在保险合同有效期间内，保险公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，保证分配比例不低于当年度公司分红账户可分配盈余的70%。保单红利是不保证的，其水平受到实际死亡率、实际投资收益和实际费用等因素的影响。这种灵活的红利分配政策为客户提供了更多的选择，同时也确保了保险公司的经营稳定性。

五、利益演示

案例：林女士的投保规划

林女士，30周岁，为自己投保了阳光人寿臻盈倍致（优选版）终身寿险（分红型），交费期间3年，年交保险费10万元，基本保险金额264440元，红利领取方式为购买交清保额。在保险合同有效期内，林女士的保单利益演示如下：

在第1个保单年度末，林女士的有效保险金额为271000元，现金价值为27543元。

在第5个保单年度末，林女士的有效保险金额为503294元，现金价值为301001元。

在第20个保单年度末，林女士的有效保险金额为527089元，现金价值为465896元。

在第75个保单年度末，林女士的有效保险金额为963030元，现金价值为2334237元。