一、精准筛选客户画像

1. 目标客户

• 银行定期/大额存单持有者：有大额存单、3年期以上定期存款购买记录。

• 对利率下行有焦虑：对“利率下行”、“存单到期续存收益变低”有明显焦虑。

• 核心需求：追求本金安全、收益可预期、长期不动的储蓄。

二、四个问题导入

1. 第一问

• 问题：在当下的市场环境下，您做投资理财选择时，更看重的是收益、安全还是灵活？

• 回答：解释“不可能三角”（高收益性、高流动性、高安全性），强调投资的底层逻辑。

2. 第二问

• 问题：那您目前主要通过哪些方式呢？（客户常见回答：国债、定存、货币基金、宝宝类产品）

• 回答：提供当前市场利率数据，如10年期国债收益率1.61%，5年期银行存款利率1.3%。

3. 第三问

• 问题：那这些产品的收益您满意吗？收益不怎么样为什么还要买呢？

• 回答：解释银行定存的安全性和稳定性，强调其作为家庭财务压舱石的作用。

4. 第四问

• 问题：如果有这样一个产品，在安全的基础上，收益性也兼顾，还能抵御利率下行，你觉得这个好吗？

• 回答：介绍“畅盈人生”产品，强调其安全性、收益性和灵活性。

三、产品介绍

1. 一句话讲产品

• 产品特点：畅盈人生是一款比银行存款更适合“长期安全放钱”的地方，是利率下行时代转存的最佳工具。

2. 一分钟讲产品

• 产品优势：通过固定年金返还机制，产生终身现金流，解决家庭在教育、养老、资产传承等不同场景下的刚性财务需求。

• 案例：60岁王先生，100万趸交，第5年开始每年领取29300元，直至终身。

3. 一张图讲产品

• 领取方式：

• 存本取息：从65岁开始，每年领取29300元，直至终身。

• 一次性领取：若不领取，资金进入万能账户二次增值，未来可一次性领取更高金额。

• 累计领取金额：

• 70岁累计领175800元

• 80岁累计领468800元

• 90岁累计领761800元

• 100岁累计领1054800元

• 105岁累计领1201300元

四、销售策略

1. 通关训练内容

• 四个问题导入：背诵并脱稿讲解。

• 一句话讲产品：背诵并脱稿讲解。

• 一分钟讲产品：背诵并脱稿讲解。

• 一张图讲产品：脱稿讲解，任选一张图，用白纸边写边画边讲解对应话术。

2. 珍惜销售机会

• 产品特点：畅盈人生具有高安全性和灵活性，适合长期财务规划。

• 市场趋势：利率下行，银行存款利率持续走低，客户需要更安全、收益更高的产品。

• 政策背景：预定利率调整，8月31日前完成产品切换，锁定当前高利率。

五、总结

“富德生命畅盈人生年金保险（智选版）”是一款具有高安全性和灵活性的年金保险产品，适合长期财务规划和资产配置。通过锁定当前的高利率，提供长期稳定的收益，同时分享保险公司投资盈余，分红部分虽不保证，但历史数据显示高分红预期。销售人员应充分利用产品优势和市场趋势，提升客户信任度，推动销售业绩。