如果我们在买了保险以后，很早就提出退保，这个时候的现金价值是会比保费低很多的，因为保险公司给我们提供了保障杠杆，这个是有成本的，我们不可能要求保险公司了又要给我们提供杠杆，还要给我们把保费连本带利的返还个20年缴费的重疾险，正常来说30年左右的现金价值是可以齐平我们所交保费的，如果我们这个时候选择退保，是可以把保费拿回来，但是后续的保障就没有了。如果我们继续保留保障，那么现金价值就会逐年的攀升，最终会越来越趋近于我们的保额。比如说我买一份50万保额的重疾险，我在80多岁要求退保的话，这个时候能退回来的钱可能已经达到了40多万，但是最终不会超过50万。重疾险常见异议处理话术（参考）香港重疾险的理赔条款和审核比国内宽松，也更容易赔【隐藏信息】当客户问到这样的问题，他未必是在考虑选择港险。

只是想了解一下两边有什么样的区别【解决思路】用客观的姿态来进行评价，不要直接从政策性、合规性上攻击香港产品。因为能关注到香港产品的客户，他是具有国际视野的。香港作为亚洲一个重要的金融地区，如果你说它的保险产品是不合规、不可信的，客户肯定是会打一个疑问号的，所以建议大家从细节和举例上面去说明两边的差异。【讲解示范】确实，这两年问到香港保险的客户越来越多，保险无论是在哪个国家、哪个地区都首属于强监管的行业，都属于金融的底线，所以安全性上都不用担心。关于理赔的难易程度也是分两个方向去考虑的。第一是核保能不能通过的问题，两边都是要求我们要做如实告知，但是相对而言，香港的核保要求会稍微高一点，有一些客户在国内是可以通过核保的，但是去香港可能会空跑一趟。第二就是您所关心的重疾理赔条款问题。

不管在哪理赔，能不能赔到，最终都要看条款的，不能简单的说香港的理赔条款就比国内的要宽松，我也是拿着两边的病种有仔细的对比过。首先是从保障的疾病范围而言，国内主流的重疾个数是100种左右，香港主流的个数是60种左右，虽然国内比香港多了40种，但是这并不代表国内的保障范围比香港广，因为大家高发的重疾都是涵盖的。其次就是每一个重疾病种的具体定义，其实我认为各有优势。我举两个例子，第一个就是脑中凤后遗症，这个病在国内是统一条款规定的,180天的等待期以后仍然有不可逆损伤来给予赔付。香港也是有等待期的要求，但是香港对于脑中风的等待期要求是4个礼拜,1个月的时间比国内要短。我再举一个例子，甲状腺早期癌症。

这个病在国内目前还属于重疾，是可以拿到100%的保额赔付。但在香港早就已经把它划到了早期疾病的行列，只能拿到20%的保额赔付，所以我认为从这个方向而言，两边是各有优势的。最后要考虑赔付时间的问题，国内因为保监会有明确规定，没有争议的理赔件,30天以内必须要出理赔结论，所以我做过的理赔基本上都是20天以内就能拿到理赔通知书，3天以内理赔款就能到账，而且是直接人民币到账。香港的理赔周期相对来说会长一点，我听说过的都是一两个月左右的审核期，然后拿到美金、支票，要换成人民币还需要时间。所以如果您作为一个补偿方面的考虑，港险可以作为选择之一，但是如果在得了疾病的情况下，等着一笔钱来进行后续的治疗，国内的理赔速度会比香港更有优势。重疾险常见异议处理话术（参考）孩子长大后病种可能变化。

现在买的会不会过时?相信在新冠疫情以后，大家会遇到很多客户的提问，最关心的就是新冠这种新发疾病会不会在重疾险的条款当中体现。