FRP2.0系列课程 理财篇

课程目的

· 了解客户分层逻辑下的资产配置逻辑

· 学会保险类理财产品的配置方法

· 掌握理财类保险产品的销售逻辑

01. 讲理论 明需求

在理财领域，客户被分为三个层次：大众、中产和高净值客户，每个层次的客户都有其独特的需求和资产配置策略。

· 大众客户：以"人力资本"为核心，重点在于转移风险和提升人力资本。

· 中产客户：利用"智力资本"创造财富，关注资产的保值增值和教育资金规划。

· 高净值客户：顺应周期，把握"战略机会"，通过家族信托和大额保单放大家庭资产。

02. 讲功能 定方案

理财是一种平衡艺术，安全性、收益性、流动性构成"理财不可能三角"。理财者需根据自己的需求，合理分配资产，以实现最佳的平衡。

· 安全性：确保资产安全，如定存、活存等。

· 收益性：追求资产增值，如股票、基金等。

· 流动性：保证资产的灵活性，如货币基金等。

客户分层下的资产配置策略

· 大众家庭：社保为基础，商业保险为补充，基金为长期投资。

· 中产家庭：社保解决基本生活，商业保险保证生活品质，私募基金把握投资机会，家族信托实现财富传承。

· 高净值家庭：在中产家庭的基础上，增加全球资产配置、身份规划等。

理财类保险产品的销售逻辑

· 增额分红险：提供"底薪+绩效"的收益模式，既有保底收益，又有额外分红。

· 万能账户：提供类似余额宝的灵活账户，进行二次增值。

与客户沟通的解决方案

· 安全性：强调保险产品在经济下行期的安全性。

· 收益性：介绍增额分红险的"固定收益+浮动收益"模式。

· 流动性：展示保险计划中的资金可控性和灵活性。

· 增值服务：提供家庭财富规划、投顾咨询、信托账户设立等附加服务。

教育金配置案例

· 场景：为35岁男性的孩子(0岁)配置100万教育金。

· 方案：20万*5年增额分红险，确保孩子教育和成长过程中的资金需求。

结语

理财不仅是资产的增值，更是对未来的规划。通过合理的资产配置和专业的理财服务，客户可以实现资金的安全、增值和灵活运用。选择专业的理财规划，让保险不止于保险，更是家庭财富增长的助力。