寄语治国有常，利民为本。改革开放四十余年，我国经济已由高速增长阶段转向高质量增长阶段。党的二十大报告提出，必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美好生活的向往。金融生活是民生的重要组成部分，与人民提升被动收入、实现美好生活息息相关。如何在居民财富积累到一定水平的当下，帮助居民提升金融素养，满足居民日益迫切的财富管理需求，成为金融行业共同关心的热点话题。金融素养作为居民整体精神素养的一个重要方面，具有一定的阶段性。我们对金融素养的讨论应当建立在经济相对发展、社会相对成熟的基础之上。目前看来，一方面随着我国城市化进程的加快、人口结构的变化，金融市场不断发展，产品逐渐多元和复杂化，环境、市场、产品的复杂程度增加，财富管理的难度增加。

另一方面居民收入不断增长、财富结构多元化，对参与金融活动、财富管理活动的需求也在不断增加。这中间就存在需求难以满足的落差和错配的潜在风险。此时，贯穿于每一个金融活动、财富管理活动中的金融素养显得尤为重要，可以说中国已经进入到金融素养提升的关键节点。其核心在于推动投资者行为和金融市场发展形成良性互动，为居民的财富管理打下坚实基础。因此，开展中国居民金融素养状况调研，对于理解我国金融市场发展状况、提升居民财富健康、推动财富管理行业长远发展都具有重要意义。《中国居民金融素养报告》由上海高级金融学院和美国领先的金融服务机构嘉信理财共同发布，这种国际合作很好地帮助我们在更宽广的背景和视野下深化研究。

报告全方位揭示了中国居民家庭的金融素养状况，展现了国民对金融教育的多元化诉求，为我们在未来更好地优化金融教育、满足不同居民家庭对财富管理的需要提供了一定的启示。提升居民金融素养是一项长远工程，需要依赖多方合力，不能一蹴而就。期待各方在今后能进一步深化合作，为实现居民美好金融生活做出应有贡献。序言半个世纪以来，中国经济实现飞速发展，居民家庭财富稳步积累，日趋成熟的金融市场上也涌现出更多样化的投资选择。随着越来越多的人们成为自己和家庭财富管理的第一责任人，能否准确识别金融风险、理性选择投资方向将直接影响个人乃至家庭的财富安全和健康，金融素养由此成为居民财富管理之路上的重要课题。

在此背景下，上海高级金融学院和嘉信理财自2022年起开展合作调研，通过问卷调研的方式，从货币与银行、收支与信贷、储蓄与投资、消费者权利与责任、财务规划、安全与保障六个维度勾勒出中国居民金融素养的现状和群像。在去年报告的基础上，今年的研究深入剖析了居民金融素养水平在不同地区.年龄.性别及受教育程度的人群中呈现出的差异性,以及素养水平与部分金融行为之间的相关性。报告发现，青少年群体在收支与信贷维度尤显薄弱，而老年群体则应加强对消费者权利与责任、财务规划等知识和技能的关注。此外，金融素养水平对居民的养老规划行为、对投顾服务的理解和接受度等都有一定影响。与此同时，身为金融教育的主要参与者，金融服务机构开展投教工作的现状及其对未来的思考对于居民金融素养的长期提升也起到至关重要的作用。

为此，我们在今年的研究中加入了机构调研部分，力图以更全面的视角分析归纳中国现阶段金融教育在深入推广的过程中所取得的成绩和面临的挑战，以期为相关监管机构和行业从业人员打造更加契合中国居民需求的金融教育和服务模式提供参考和借鉴。基于最新的研究发现，我们在去年提出的政策建议的总体框架内，将国际实践先进经验同中国发展现实状况相结合，从统筹监管举措、优化行业实践、提升教育效率等角度为中国的金融教育工作提出了更细化的建议和思考，并呼吁各界充分发挥自身优势，精诚协作、相向而行，切实帮助中国居民提升金融知识、强化实践技能，让财富管理成为其逐梦人生之路上的有力支撑。最后，我们诚挚地感谢在报告形成和修改过程中提出宝贵建议的各位专家学者和业界同仁。我们将持续深化对这一话题的探索和研究,集多方之智为提升居民财富健康水平和金融行业服务水平贡献绵薄之力。