这些互助计划并不是保险，更不能替代保险。为什么这么说呢？这些互助计划并不是保险，更不能替代保险，互助计划是什么呢？互助平台，互助行为，账户的钱会不断消耗，继续交纳费用或者也可自由退出，火热的原因：门槛低：几块钱的费用，对应着宣传的几十万互助金额。具有一定的公益性、普惠性，互助计划：赔付没保证，保险：确保赔付，不可靠，互助计划：本质上是自愿捐助行为，发生约定事件如重大疾病，实际可获得的互助金额不确定，甚至不能获得互助金，平台并不承担赔付责任，支付能力由参与人数决定，互助计划：赔付没保证，保险：确保赔付，保险：赔付有保证，1、赔付保险金有法律约束，《保险法》规定：保险公司应当按照合同约定和本法规定，及时履行赔偿或者给付保险金义务。2、偿付能力有保证，《保险法》规定：保险公司应根据保障被保险人利益，保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金，可靠保障合同，按照精算模型设计产品；科学地提取责任准备金；且偿付能力受到严格监管，如果发生重大疾病，重疾险确保能定额赔付保险金，帮助覆盖医疗费用和收入损失。

互助计划：倒闭风险大，保险：多方面保证良好运营，互助计划：2016年，多家互助平台倒闭：存在风险：只参加互助计划，随着年龄增大、患病风险变高，互助平台一旦倒闭，再购买重疾险，费用很高甚至无法购买，失去了保障。保险公司：1、设立门槛高：实缴注册资本的最低限额为人民币两亿元，2、规范的制度设置：投保、理赔等各环节设计严密；有再保险、保险保障金等制度支持，3、资金运用安全：《保险法》规定，保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。且规定了资金运用的格式，以保证安全地增值，保险公司稳定运营，被保险人能获得稳定的保障，互助计划：缺乏监管，保险：监管严格，互助计划：民间行为。目前没有专门的法律法规和机构监管。存在风险：1、平台资金使用不当·，耗光参与者交纳的费用，无法支付互助金；2、平台运营不受法律约束，可随时关闭，参与者可能失去约定的保障；3、平台涉及非法集资、卷款逃走；4、信息泄露、产生纠纷无处维权等。

《保险法》规定：国务院保险监督管机构依法对保险业实施监督管理。在银保监会严格监管下，1、保证了保险公司的偿付能力、资金安全；2、保险公司信息公开透明；3、被保险人信息安全；4、被保险人有合法渠道维护自身权益。被保险人能获得安全保障，总结，想获得安全可靠、稳定的保障，一定需要保险。面对网络上名不副实的信息，须谨慎对待，不能盲目相信、更不能因此而耽误了，自己购买保险获得保障。