王律师是国内某知名律师事务所的合伙人，专注于跨国并购的高端法律业务，今年45岁，与妻子育有一个10岁的儿子。为有效做好财务规划和人身意外安排，王律师购买了一份大额保单，指定儿子小王为受益人。王律师希望：万一自己发生意外，赔付的保险金足够照顾小王的今后生活，又不想让小王因为一次性获得巨额财富导致不思进取、不劳而获；同时，王律师还希望小王也能像自己那样从事律师职业，希望妻子能精心培养小王成长，希望小王成年后早日成家立业，多子多福.......因此购买高端终身寿险——传家保，保额800万，保单受益人指定为信托公司。并与信托公司签订保险金信托合同，信托受益人指定为儿子小王。

李先生是私营企业主，60岁，从事办公用品生产销售，年收入800万以上。太太57岁，家族企业财务总监；儿子37岁，家族企业销售总监；儿子的太太，30岁，全职太太；孙子，0岁。李先生最关注的人和事是喜获孙儿，关注孙子未来的成长和生活安排。最担心的问题是如果自己发生风险，企业能否正常运行，家人尤其孙儿能否平稳生活。因此把钱给到儿子作为投保人购买年金险——福玺，5年缴，年缴保费100万，保障期80岁，被保险人为孙子。并与信托公司签订生存金信托合同，受益人指定为孙子。

保险+信托的意义，对客户：享有保险和信托的双重价值和服务，更好地实现财富管理、财富保障和财富传承目标，更有效的资产保护、财产隔离、隐私保密，确保财产安全，灵活指定受益人，避免法律纠纷，充分体现财富拥有者的意志和意愿，定制化安排财产领取方式，正向激励、负向抑制，防挥霍、防篡夺，助力家族成员辈辈杰出、家业世代兴旺，对理财师：助力开发高端客户，提高客户层次，提高保费和保额，促成大额保单成交，提高服务客户的广度和深度，增加客户黏性，树立中意理财师专业形象，提升竞争优势。