开发背景

【保监发〔2013〕62号】：

 

2013年8月2日，保监会发布《中国保监会关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，从2013年8月5日起，普通型人身保险保单法定评估利率为3.5%。

持续了14年之久的人身保险预定利率2.5%的上限限制终于被打破，市场化的普通型人身保险费率形成机制正式落地。

1%

20%-30%

利率提高

费率降低

对保费的影响

私人财富市场潜力巨大

资料来源：《2013中国私人财富报告》

他们是什么人？

中高级管理人员

专业投资人

其他

资料来源：《2013中国私人财富报告》

他们的财富目标？

资料来源：《2013中国私人财富报告》

他们面临的风险

他们如何抵御风险？

他们在买什么险？

终身 寿 险！！！

500万的遗产净额应纳税84万，1000万、3000万的遗产净额分别应纳税209万和1034万

千呼万唤……

GCFP和FNA的需要

终身寿险

产品定位

顺应市场发展，特为中高端客户开发的产品。

终身的！明智的！尊贵的！传承的！

产品主形象

以雪作为背景，隐喻人生道路上可能面临的风险，用伞来表现产品的特性，即使遭遇不幸与严寒，伞下的家人依然享有保障和关爱。

 

作为一家之主的爸爸用他的手臂形成爱心保护妻子与孩子，妻子又用自己的手臂为孩子提供第二层保护，温馨的场面和巧妙的设计，将爱与责任体现地淋漓尽致。

 

以漫画形式表现画面，给人轻松、趣味感，也可减轻谈论生死造成的不适。

一生保，传承财富传递爱

产品特色

一生保

终身的保障

保障终身，一生无忧

未雨绸缪，面对未知的但是必定会发生的风险提前做好准备，解除后顾之忧；

 

一朝投保，终身保障，不管何时发生风险，对子女和家庭的爱与责任都能得到延续。

明智的保障

保费低廉，明智之选

新政下新产品，费率优势明显；

用尽可能小的成本获取尽可能高的保障，也是进行风险分散、资产配置的明智之选。

注：以上为100万保额，男性20年交的费率比较

尊贵的保障

高额保障，尊贵体现

购买上千万甚至上亿的身故保障，既是对生命价值的认可，也是身份的体现；

 

高保障伴随高价值，万一企业或事业陷入困境，可进行保单贷款、短期融资。

传承的保障

资产规划，财富传承

在事业上升/高峰期对身后资产进行合理规划，是资产配置和财务规划的有效手段；

通过受益人的指定将财富顺利传承给下一代，最大可能得避免家庭、债务、税务等各方面潜在的风险；

更可通过身故保险金分期领取功能，最大程度地保护未成年受益人的利益，防止挥霍。

产品佣金

迄今为止佣金最高的产品

产品组成

注：1、强烈建议购买附加豁免险；

      2、其他附加险后期开放。

投保指引

保险期间

终身

投保年龄

出生满7天至70周岁

交费期限

趸交、3年、5年、10年、15年、20年；

期交时，交费期限与投保年龄之和不得超过70周岁。

最低保额

30万元

保险责任

被保险人身故时未满18周岁，给付下列两项金额中的较大者：

 

主合同保险费；

现金价值。

被保险人身故时已满18周岁，

给付合同基本保额。

18周岁

终身

身故保险金分期领取选择权

申请时限：

新单、保全

对象：

仅限第一顺序受益人，第二顺序或法定指定方式下不可办理该业务

领取方式：

三种方式，各有不同

利息：

同现行生存金累积生息处理方式，利息在最后一次给付

份额：

受益人可领取的身故保险金以该受益人项下的份额为限

变更：

被保险人身故后，身故保险金的受益顺序和领取方式不得变更

继承：

受益人身故后，未领取利益作为遗产一次性支付给继承人

单位：

以保单为单位，该保单项下的身故保险金统一做处理，其他保险金仍按合同约定

投保案例

王先生，今年30岁，太太刚生下一对龙凤胎。王先生经营家族服装企业，对风险管理和理财规划比较关注，希望在事业高峰期为自己规划足额的身故和风险保障，即使将来发生不测，也能让家人和孩子生活无忧。经过多方比较，王选择购买“中意一生保终身保障计划”，计划如下：

王先生指定儿子和女儿为受益人，份额分别为60%/40%。并且，为了充分保障他们的利益，选择身故保险金分期领取：

 

 第一顺序受益人一：__王××__（儿子），自受益人年满__18__周岁后，每年领取该受益人项下的身故保险金的__10 %，年满__25__周岁后的领取日一次性领取余额（包含未领的身故保险金和累积的利息）；

第一顺序受益人一：__王××__（女儿），自受益人年满__18__周岁后，每年领取该受益人项下的身故保险金的__10 %，年满__25__周岁后的领取日一次性领取余额（包含未领的身故保险金和累积的利息）。

投保案例

注：1、以上为王先生无未还款项，且以最高上限95%申请贷款的利益演示；

      2、保单贷款的具体内容请以公司条款规定为准。

王先生的利益

导入话术

营销员：王先生，最近还好吗？

王先生：挺忙的。

营销员：再忙也别忘记保重身体，别忘了家庭理财啊。您对最近的经济形势怎么看？

王先生：生意难做，房价太高，物价太贵，经济不景气，股市不好，黄金大跌……

营销员：（不管客户说什么）是啊，是啊，您说的没错。（重复客户说的话，如果客户对经济形势没想法，请营销员自己讲讲目前的经济形势，引起客户共鸣）

营销员：在这种经济环境下，我们一定要通过财富规划，做好资产保全和风险管理，让自己现有的财富不缩水，您同意吗？

王先生：有道理

营销员：根据上次FNA测试，您在保障方面的缺口是XXX万元。我们最新推出的一生保终身寿险，不但满足您的保障缺口，还可以帮您解决以下几大问题：

资产保全：是一道很好的防火墙，将您的个人资产和企业资产做有效隔离。不管企业发生什么状况，您的身价、个人资产永远存在。

风险管理：不论发生什么事，都保证家人享受美满生活，企业有持续经营的资金。换句话说，不管我们在与不在，我们的爱都与家人同在，我们的事业都可以永续经营。

财富传承：终身寿险是帮助我们保障财富、传承财富的最好工具。

现金规划：当急需用钱时，用保单做贷款帮您解决资金短缺，快捷便利，同时保障不受任何影响。

 

您每年只需要缴纳XXX元，既可享有终身保障。您觉得怎么样？

异议处理

客户：活着见不到钱，没必要买

 

代理人：

非常理解您的想法，我身边也有一些朋友和您的想法一样。不过，大多数购买终身寿险的客户是这么想的：

拥有终身寿险体现了自己的生命有价值；

为家人储蓄了一笔爱心基金；

一笔流动的现金；

是对下一代最好的爱。

 

您认同吗？

异议处理

客户：通货膨胀这么严重，买了会缩水

 

代理人：

非常理解您的想法，我身边也有一些朋友和您的想法一样。不过，大多数购买终身寿险的客户是这么想的：

正因为通货膨胀严重，才需要做资产配置，分散风险；

通过加保，不断提高自己的身价来抵御通胀；

产品在设计时充分考虑了通货膨胀因素，是按一定的复利计算利益的，尤其是新政下的新产品，更是充分考虑了客户的利益。

 

您认同吗？

异议处理

客户：我有很多房产了，很有钱了

 

代理人：

非常理解您的想法，我身边也有一些朋友和您的想法一样。不过，大多数购买终身寿险的客户是这么想的：

房产继承要收税，房价起伏跌宕有风险；

终身寿险是留给孩子的一笔确定的资金；

正因为房产较多，从资产配置角度，要分散风险，将部分资金配置在终身寿险中。

 

您认同吗？

我们的目标