第一步：开门见山  表明来意

王总，您好!最近国家在搞DRG医保改革，您听说了吗?这个改革对老百姓看病、住院的影响挺大的，现在国家和各大医院等机构，都在宣传普及这个DRG医保改革的政策，所以，我们公司积极拥抱行业变革、提升服务品质，正在开展“DRG时代 为健康投资”家庭健康守护计划的活动，我们这次活动针对客户的健康服务进行全面升级，隆重打造四大增值服务。包括:DRG政策宣讲服务、家庭保单年检服务、健康权益尊享服务和健康保障定制服务。今天来，主要是来跟您聊一聊关于DRG医疗改革的事情，现在我们一起了解一下到底什么是DRG？DRG对我们未来的健康生活带来了什么样影响?

第二步：政策解读  热点追踪

国家医保局早在2021年11月19日就发布了《DRG/DIP支付方式改革三年行动计划》明确提出:到2025年底，DRG/DIP支付方式覆盖所有符合条件的开展住院服务的医疗机构，基本实现病种、医保基金全覆盖。去年6月，国务院办公厅印发《深化医药卫生体制改革2024年重点工作任务》，要求：深化医保支付方式改革，2024年，所有统筹地区开展按疾病诊断相关分组(DRG)付费或按病种分值(DIP)付费改革。为此，今年一开年，国家医保局就发布《按病种付费医疗保障经办管理规程(2025版)》，要求：完善“1+3+N”多层次医疗保障体系下的按病种付费管理，包括病组付费(DRG)和病种分值付费(DIP)两种形式。根据国家政策要求，今后我们去医院看病都要按照最新DRG和DIP政策来报销了。

第三步：概念普及  点明利益

那么，到底什么是DRG呢?医保DRG改革是国家医保支付方式的一次重大转变。从过去的“按项目付费”，也就是做多少检查、治疗就付多少钱，变为“按病组付费”。也就是说，根据患者病情分组，医保会按照这个【病组】的【固定费用】给医院结算，而不是看具体用了多少药、做了多少检查。简单理解就是，医保局会根据不同疾病，为医院设定不同的打包价，医院必须在这个预算框架内提供医疗服务，简单点说就是“看病一口价”举个例子，张三脑血栓住院治疗，如果没有其他合并症或并发症，将被归为“脑血管病溶栓治疗，不伴并发症或合并症”组，医保基金会根据该组的费用标准15870元，将治疗费支付给医院，而治疗过程中，无论做了哪些治疗项目，花了多少钱，医保结算的金额都是固定的:如果医院刚好用15870治好，医院不赚不亏;如果医院花20000元治好，那多出来的4130元，将由医院承担；如果医院花10000元治好，结余的5870元则可由医院支配。从“按项目付费”到“按病种打包”，DRG改革正改变14亿人的就医逻辑:第一个变化，DRG的核心是打包付费，控制不合理医疗费用，对患者来说，医生不会再为了创收而开一堆不必要的检查或药品，反而会尽量帮你省钱，因为省钱就是帮医院和自己挣钱!这样一来，过度医疗的现象将大大减少，患者的医疗负担也会减轻。第二个变化，DRG限制了新技术、新药品的使用，治疗方案和药品可能不会用最先进的。但如果你想用更好的自费药或高端医疗器械，可能会受到限制。这意味着，在某些情况下，你可能无法享受到最先进的治疗方案。第三个变化，面对DRG复杂病例治疗费用易超支，复杂病例的治疗可能会变得更加麻烦，患者可能需要辗转多家医院才能得到合适的治疗。可想而知，未来医院“控费降本”将成为趋势，这对于普通的医疗需求是好事，但是我们要思考的是，DRG严格的控费降本限制医生的医疗选择，未来如果面对高品质和个性化的医疗需求时，谁来买单?

第四步：健康理念  引导需求

我们先来看几组数据:第一组，关于重疾发病率，国家癌症中心与世界卫生组织国际癌症研究机构(IARC)联合发布的全球癌症统计报告数据显示:中国新诊断癌症482万例，占全球病例的24.1%;癌症死亡病例257万例，占全球病例26.5%。中国已经成为了名副其实的“癌症大国”。您看，中国男女性前十位恶性肿瘤发病率及顺位，男性恶性肿瘤发病率前三是肺癌、结直肠癌和肝癌，女性恶性肿瘤发病率前三是肺癌、乳腺癌和甲状腺癌。再来看看中国男女性前十位恶性肿瘤死亡率及顺位，男性恶性肿瘤死亡率前三是肺癌、肝癌和胃癌，女性恶性肿瘤死亡率前三是肺癌、结直肠癌和肝癌。但是，随着医疗水平的提升，重疾治愈率越来越高，2024年6月22日，国家癌症中心主办的英文期刊《癌症科学进展(Journalof the National Cancer Center)》，发布的研究论文数据显示，2019-2021年我国人群总体癌症年龄标准化5年相对生存率为43.7%，其中有八种癌症5年生存率超过60%，像甲状腺癌为 92.9%、乳腺癌为 80.9%，未来伴随医学技术的不断进步和发展，治愈大病已不是梦想! 

所以疾病并不可怕，可怕的是没有钱治病，一旦被确诊为重大疾病，不仅要承受生理上的痛苦，还可能会面临经济上的困难从《国民防范重大疾病健康教育读本》里的重大疾病治疗花费数据来看，从数据中可以看出，重大疾病的治疗费用几乎都大于10万元，也就意味着一旦不幸罹患大病，会为家庭带来沉重的打击甚至让不少家庭“一夜回到解放前”。而且您知道吗?一场重疾导致的损失就好像是海上漂浮的一座冰山，我们能够轻松发现上面那部分，但绝对不是冰山的全部。那么一场大病到底会带来多少损失?首先，是直接花费，大病带来损失当中，最容易被察觉到的是手术和治疗费用，一场大病带来的手术费至少要30万起!虽然我们有医保报销，但是面对重疾的治疗医保报销远远不够!然后，就是海面下隐藏的冰山部分，也就是间接花费，重疾的间接花费是比直观的医疗费用更重的家庭负担，比如出院后的康复需要花费巨大的开支，失去工作后的收入损失，很可能掏空存款，加重负债，最后资产变卖，半生积蓄一场空，造成因病致贫的损失，如果是大病的病人可能需要专门的人去护理，无论是花钱请护工或是家人照顾你而放弃工收入这些都是损失。那么，重大疾病的花费从哪里来?有三个方法，方法一:一次性存30万。生活水平的提高，开支越来越大，一般人很难一次存够30万，即使能勉强存够，但是也不能保证家庭的每个成员都有一份30万的存款保障。方法二:每年存1万，连续存30年。上有老下有小的生活压力加上房贷、车贷等费用开销，普通家庭哪能坚持30年?更何况这30年还有随时生病的风险。方法三:每年只需花少量的钱，万一发生风险，一次性领取30万。最简单实用的重疾金保障方式，那就是选择购买一份人身保险。

所以，在大病风险面前，最好的方式是未雨绸缪，提前做好家庭财务安全规划，适当地配置商业的医疗险和重疾险，当重疾风险来临时，不但病人能够得到较好的治疗，同时，家庭也不会因为疾病带来太大的变故!