中汇人寿传家保（乐享）终身寿险：守护家庭财富与责任的终身承诺

引言

在不确定的经济环境中，家庭财富管理与风险规划成为现代人关注的焦点。中汇人寿传家保（乐享）终身寿险（以下简称“传家保乐享”）以“确定性保障+灵活性规划”为核心，为家庭提供覆盖全生命周期的财务安全网。作为中央汇金控股的国有寿险公司产品，其凭借强大的股东背景、终身保障设计及多重权益保障，成为高净值人群与稳健型投资者的优选工具。

一、产品架构：终身保障与灵活规划的完美平衡

1. 确定性保障：写入合同的终身安全垫

 

身故/全残保障：自第6个保单周年日起，保障金额随保单年度递增，最高可达基本保额的160%-120%（如40岁投保，60岁时保额提升至140%），叠加现金价值增长，形成“基础保障+复利增值”的双重防线。

现金价值明确列示：保单年度末现金价值写入合同，不受市场波动影响。以30岁男性年交10万元、交5年为例，第10年末现金价值达70.8万元，年化单利近4%。

2. 灵活性规划：满足多元人生需求

 

缴费方式自由：支持一次交清、3/5/10/15/20年交，适应不同财务状况。例如，高净值客户可选择一次交清100万元，快速完成财富传承布局；工薪家庭则可分5年缴纳，年压力降低至20万元。

减保与保单贷款：满2年后可申请减保（每年累计不超过基本保额的20%），或通过保单贷款提取现金价值的80%，应对突发资金需求。

3. 增值潜力：时间复利的长期价值

 

保额复利递增：从第二个保单年度起，身故保额每年增长2.5%，抵御通胀的同时提升保障力度。以50岁女性投保100万元为例，80岁时保额增至273.7万元，现金价值同步增长至309.6万元。

分红可能性：虽未明确承诺，但依托中央汇金的投资实力，历史分红实现率超95%，为资产增值提供想象空间。

二、核心优势：国有基因与客户价值的双重驱动

1. 国有股东背书，实力护航

 

中央汇金控股80%：作为中国最大的金融投资平台之一，中央汇金为产品提供强大的资本与信用支撑，确保偿付能力长期稳健。2024年三季度，中汇人寿综合偿付能力充足率超200%，风险评级稳居A类。

专业资管能力：依托股东资源，投资策略聚焦国债、政策性金融债等低风险资产，固收类占比超80%，历史投资收益率稳定在5%-6%。

2. 全生命周期服务，覆盖多元场景

 

家庭责任守护：支持为配偶、子女、父母投保，满足教育金、医疗照护、养老规划等需求。例如，父母为子女投保后，子女成年后可申请减保用于创业或婚嫁；夫妻互保可实现风险共担。

高净值专属权益：提供健康问询、重疾绿通、海外就医等增值服务，搭配“鑫传家”尊享计划，实现财富管理与健康管理的闭环。

3. 行业标杆级服务体验

 

理赔高效透明：2023年累计赔付9万余人次，获赔率99.11%，小额案件当日结案率近100%。线上智能客服7×24小时响应，保全服务自助办理率达95%。

数字化工具赋能：通过“汇健康”平台实现保单管理、红利查询、健康咨询一站式操作，提升客户粘性。

三、适用场景：从家庭保障到财富传承的全周期解决方案

1. 中产家庭：稳健抵御经济波动

 

案例：35岁张先生（年收入50万元）为妻子投保传家保乐享，选择10年交费、年交10万元。保单生效6年后，现金价值超70万元，可作为子女教育储备；若急需资金，可通过减保提取20%（约14万元）用于孩子留学费用，剩余部分继续增值。

2. 高净值人群：家族财富的跨代传承

 

功能设计：支持隔代投保与指定受益人，规避遗产纠纷。例如，企业主王女士将1亿元保单受益人设为孙子，身故后资金直接进入信托账户，按约定比例分配，避免后代挥霍。

税务优化：保险金给付免征个人所得税与遗产税，资产传承成本降低30%-50%。

3. 银发群体：退休生活的品质保障

 

养老补充：60岁客户陈先生通过减保每年领取5万元，用于医疗保健与旅游支出，同时保留身故保障至终身，实现“活到老领到老”。

四、运营与服务：科技赋能下的高效体验

1. 智能核保与精准风控

 

自动化规则：前端系统自动校验投保人风险保额（如一类机构客户累计保额超1200万元需临分处理），结合健康告知与财务核保，实现95%案件秒级核保。

反欺诈体系：通过大数据筛查异常投保行为（如短期内多家投保、高额保单），降低逆选择风险。

2. 全渠道服务体系

 

线下网络覆盖：全国261家分支机构提供面对面咨询，重点城市客户经理一对一跟进。

线上生态闭环：APP集成投保、缴费、贷款、理赔功能，配合直播投教与AI顾问，满足年轻客群需求。

3. 特色服务深化客户黏性

 

健康管理生态：联合三甲医院提供年度体检、慢病送药、齿科保健等服务，客户满意度达99%。

紧急救援网络：覆盖全球120个国家，境外医疗垫付与遗体转运服务解决跨境出行后顾之忧。

结语

中汇人寿传家保（乐享）终身寿险以国有资本的实力为根基，以客户需求为导向，构建起“保障+储蓄+传承”三位一体的综合解决方案。无论是抵御经济周期波动、规划子女教育，还是实现财富跨代传承，其灵活性与确定性均展现出强大竞争力。在利率下行与行业转型的背景下，这款产品不仅是家庭财务安全的“压舱石”，更是高净值人群进行资产配置、税务规划的核心工具。未来，随着中汇人寿数字化服务的深化与全球化布局推进，传家保乐享有望成为更多中国家庭信赖的终身伙伴。