中意一生中意3.5时代产品遗珠为什么都去香港买保险多种货币相互转换可转换被保险人可保单拆分理赔全球化服务保费融资为什么都去香港买保险长期预期高收益及较高的分红实现率红利收益可“锁定”-复归红利和终期红利复归红利它的面值会永久附加于保单保额上，并于受保人身故或指定时间点支付。如果希望提前兑现的话，就要乘以变现折扣率后以现金形式派发，变现折扣率是根据保单之年期以及当年的投资表现来决定的。复归红利会一直由保险公司管理，保险公司公布的红利只是一个数字，具体的价值只有在真正领取的时候才会知道。若投保人购买了复归红利产品，那么其保单保额将会随每年的红利增加，可以提高保单的保障水平和现金价值。

复归红利终期红利又被称为“特别红利”，即一次性支付于保单终止时的红利，比如身故、退保或保单期满时。终期红利的面值及现金价值都是非保证的，并且不会永久附加于保单，其金额会于每次公布时更新，可能会比上一次公布时的金额更多或更少。若投保人购买了终期红利产品，在保单期满、身故或退保时就可以额外收到一笔一次性红利作为回报。什么是分红保险？分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单来说，购买分红型保险的消费者可以从保险公司那里分一杯羹，保险公司的经营成果越好，消费者能分到的钱也越多。

分红险是客户与保险公司共享经营成果的保险。分红保险按照主险的类型，可以分为：分红型重疾险、分红型年金险、分红型寿险等。分红保险红利来源分红保险的红利来源于:死差益利差益费差益退保差益其他差益所产生的可分配盈余。保单分红实际死亡发生率与预计死亡发生率的差异所产生的损益死差实际运营管理费用与预计运营管理费用的差异所产生的损益费差实际投资收益与预计投资收益的差异所产生的损益利差实际保单退保与预计退保的差异带来的损益退保差除上述外的损益其他差益如上述所有损益均参与分红，即为全差分红产品；如仅利差参与分红，即为单差分红产品。红利如何分配？利差死差退保差年度总盈余可分配盈余×不低于70%保单年度红利其他差益中国银保监会规定：保险公司每年至少应将可分配盈余的70％分配给保单持有人影响红利分配的因素分配因素公司整体经营策略分红账户经营情况保单所在分红账户的可分配盈余投保人所购买的保单对可分配盈余的贡献由投保人所购买的产品、保费、保额、投保年龄、交费方式、保单年度、现金价值等因素综合决定历史的选择——分红险投资收益率可能上浮及更高概率实现中档分红的依据普通型人身险预定利率下降，释放更多投资空间。

普通型人身险投资空间更广，产生更多盈余，按股东意愿可对分红产品做适当补贴。投资收益更高，利差益更客观，红利实现率更高，客户收益更高。以上均为假设情景，实际视公司、产品和经营环境而不同。预定利率下调，对分红险中档实现率更有利可能比中档更高收益源自投资空间的释放4.6%增额红利与现金分红的特点不管是现金分红还是增额红利，没有绝对的优劣之分，能否给投保人带来更多的利益，关键还在于保险公司的经营情况和投资能力。现金分红的特点在于分红领取方式灵活，保单红利可领取、可留存、可抵交后期保费。但这种灵活的红利领取方式需要保持较高的资产流动性，可能会制约投资收益的空间，因此红利金额可能波动较大。