一个**妈妈分享了正在读小学三年级孩子的2020年度教育花销，一年下来约20万左右，基本都用在了各种兴趣培训班上面。那么，作为保险从业者的我们，面对这样的客户群体，可以怎么帮助他们进行财务规划、提高抵御风险的能力？且不说这样的安排是否合理，很多家庭在经济已经吃不消了。在教育支出占家庭总收入近四成的今天，一个中产家庭到底有多少钱才能维持体面？一对中产夫妻，到底赚多少钱才能让自己的婚姻幸福？从 6 个方面

全面了解客户的基本情况，首先，我们应该从这 5 个方面，全面去了解客户的基本情况：① 客户家庭成员情况，何先生，31岁，自由职业者；何太太，31岁，公务员；两人育有一子，3岁。何先生夫妻双方父母均未退休，且有一定的积蓄，因此二人暂无赡养老人的压力。② 客户家庭收入情况，何先生是自由职业者，通过自主研发游戏软件获得收入，因此收入较不稳定，税后年收入约为5万元；何太太月薪约3000多元，若加上绩效奖金和年终奖，税后年收入可达5万元；由于何先生夫妻偶尔会购买理财产品，因此每年除了工资收入外，还有利息等非固定收入约为9600元。家庭年收入合计为10.96万元。③ 客户家庭支出情况由于追求生活品质，何先生夫妻非常懂得享受生活，因此一家人每年日常支出高达8万元；每年需缴纳保费2.62万元。何太太名下有一套在供房产，因此每年需还房贷约3.82万元。家庭年支出合计为14.44万元。④ 客户家庭资产情况，其中，有可变现资产共计约40万元；另外，两人名下有一套自住性房产，市值140万元；有投资理财类金融资产，市值约8万元。因此，客户家庭总资产合计188万元。⑤ 客户家庭负债情况，其中，何太太名下有约36.18万元房屋贷款未清偿，大约还需10年还清；无车贷。另外由于习惯于“信用消费”，何先生夫妻每年会有短期的信用卡消费贷款2万元。因此，家庭总负债共计约38.18万元。⑥ 客户保险观念何太太就职于社保局，因此相比其他普通工薪阶层来说，她有更强的保险观念。美中不足的是，何太太虽有保险意识，但缺乏正确的保险配置理念，与大多人一样认为商业保险有就可以了。因此只给自己和丈夫配置了保额10万元、附加终身寿险功能的重疾险，为孩子配置了保额30万元的终身重疾险，以及可报销额度为200万元的百万医疗险。客户预期财务规划目标，在一番了解后，何先生夫妻希望实现如下财务规划目标：① 若生病住院不拖累任何人，事实上，何先生夫妻虽然已建立自己的小家庭，但在经济上没有实现完全独立，偶有需要依靠父母经济上支持的情况。意识到这一问题的夫妻二人，希望能够提高自身抵御风险的能力，若生病住院能够自主解决，不拖累父母。② 尽可能满足孩子未来对于教育环境的要求，在孩子教育这件事上，何先生夫妻希望他也能够接受优质的教育，并提前给孩子准备一笔，可以读到研究生毕业所需的教育费用。③ 保证退休养老后生活的品质，何先生夫妻对于退休养老生活充满了期待，希望未来仍能够保持现在的生活水平，以及保证一个季度至少一次旅游。还期待退休后不希望过上聘请保姆居家养老的生活，而是住进高端养老社区。从 4 个方面，全面诊断客户的家庭财务状况根据何先生夫妻的家庭财务状况。