国寿康宁保2025版：两全保障与重疾提前给付的完美结合

在中国保险市场不断发展的背景下，中国人寿推出的“国寿康宁保两全保险（2025版）”及“国寿附加康宁保提前给付重大疾病保险（2025版）”，以“保障全面、灵活组合、高额赔付”为核心特点，为消费者提供了兼具储蓄与健康保障的保险解决方案。

 

一、产品设计形态：两全保险+重疾附加险的灵活组合

1. 主险：国寿康宁保两全保险（2025版）

该产品是一款生死两全保险，既提供满期生存金，又涵盖身故保障，适合中长期财富规划与风险防范。

 

核心要素：

 

投保年龄：18-55周岁

 

保险期间：至60/65/70/75/80周岁（可选）

 

交费方式：趸交、3/5/10/20年交

 

保险责任：

 

满期保险金：生存至保险期满，按《满期保险金给付系数表》×基本保额给付。

 

身故保险金：按MAX（已交保费×比例、现金价值）给付，合同终止。

 

2. 附加险：国寿附加康宁保提前给付重大疾病保险（2025版）

该附加险专为主险设计，提供120种重大疾病保障，并支持提前给付，确保客户在罹患重疾时能及时获得经济支持。

 

核心要素：

 

保险期间：与主险一致

 

保险责任：

 

重大疾病保险金：

 

180日内确诊：返还所交保费，合同终止。

 

180日后确诊：按MAX（基本保额、主附险身故保额之和）给付，合同终止。

 

意外导致重疾不受180天限制。

 

身故保险金：按MAX（附加险已交保费、现金价值）给付。

 

产品组合优势：

 

“主险+附加险”模式：既能提供满期返还，又能覆盖重疾风险，实现“储蓄+保障”双重功能。

 

提前给付机制：重疾理赔不影响主险满期金权益（仅二选一赔付），最大化保障客户利益。

 

二、产品业务规则：投保与组合销售的注意事项

1. 销售规则

主险可单独投保，也可与附加险组合购买。

 

附加险不可单独销售，且必须与主险保险期间、交费期一致。

 

可搭配国寿附加豁免保险费重大疾病保险（2021版），增强保障灵活性。

 

2. 保额要求

交费方式 最低基本保额要求

趸交/3年交/5年交 8万元

10年交 10万元

20年交 12万元

注意：主险与附加险基本保额须一致。

 

3. 理赔规则

重疾与身故仅赔一项：若已赔付重疾保险金，则主险身故责任终止。

 

满期金与重疾金二选一：若已领取重疾保险金，则不再给付满期金。

 

三、保险责任解析：如何实现全面保障？

1. 主险保障责任

（1）满期保险金——确保资金安全增值

被保险人生存至约定年龄（如60/70岁），按满期给付系数×基本保额一次性领取。

 

适用场景：养老规划、子女教育金储备。

 

（2）身故保险金——家庭经济风险防范

180日内疾病身故：返还已交保费。

 

180日后或意外身故：按MAX（已交保费×比例、现金价值）赔付。

 

示例：

 

30岁男性，投保50万保额，20年交，年交保费1.5万。

 

若60岁满期：按满期系数（如1.5倍）领取75万。

 

若45岁身故：按已交保费（约22.5万）或现金价值较高者赔付。

 

2. 附加险保障责任

（1）重大疾病保险金——高额提前给付

覆盖120种重疾，含癌症、心脑血管疾病等。

 

确诊即赔，金额取（基本保额、主附险身故保额之和）的较高者。

 

示例：

 

主险50万+附加险50万，罹患重疾可获赔100万（若保额叠加规则适用）。

 

（2）身故保险金——补充家庭保障

若未发生重疾理赔，身故按附加险已交保费或现金价值赔付。

 

四、免责条款：哪些情况不赔？

1. 主险免责情形

投保人故意杀害被保险人

 

被保险人犯罪、吸毒、酒驾等

 

合同成立2年内自杀（无民事行为能力人除外）

 

战争、核污染等不可抗力

 

2. 附加险免责情形（额外限制）

除主险免责条款外，还包括：

 

艾滋病（非输血/职业原因导致）不赔

 

遗传性疾病（部分除外）不赔

 

先天性畸形（部分除外）不赔

 

注意：

 

若因免责情形导致合同终止，退还现金价值。

 

投保人故意致被保险人身故/重疾的，现金价值作为遗产处理。

 

五、产品优势总结：为什么选择国寿康宁保2025版？

“满期+身故+重疾”三位一体：一份保单实现储蓄与健康保障。

 

高额重疾提前给付：120种疾病覆盖，赔付金额最大化。

 

灵活交费与保险期间：可选短期或长期规划，适配不同需求。

 

严格风控与合规性：符合监管要求，确保客户权益。

 

六、适用人群与投保建议

适合人群：

中青年家庭支柱：需要高额重疾保障+长期储蓄。

 

养老规划者：通过满期金补充退休收入。

 

注重全面保障的消费者：希望一份保单覆盖多重风险。

 

投保建议：

优先组合投保：主险+附加险，确保重疾保障充足。

 

合理选择保险期间：如计划60岁退休，可选至60周岁满期。

 

关注健康告知：避免因既往症影响理赔。

 

结语

国寿康宁保2025版通过“两全保险+重疾附加险”的创新组合，既满足了客户的长期财富规划需求，又提供了高额疾病保障，真正实现了“有病赔钱，无病返钱”的保险价值。

 

在保险业高质量发展的背景下，中国人寿持续优化产品设计，助力构建“老有所养、病有所医”的社会保障体系。选择康宁保2025版，不仅是未雨绸缪的智慧，更是对家庭责任的担当！