合众爱相随终身寿险（中兴版）：高净值人群的保障与传承利器

在当今社会，高净值人群的生活方式和需求日益受到关注。他们不仅追求高品质的生活，更注重资产的稳健传承。合众人寿推出的「合众爱相随终身寿险（中兴版）」正是为满足这一群体的需求而设计的保险产品。 

一、产品开发背景

随着中国经济的快速发展，高净值人群规模不断扩大。根据招商银行《2023中国私人财富报告》，2022年中国个人可投资资产超千万的高净值人群数量已达316万，预计到2024年将扩大到393万。这一群体不仅在经济上取得了显著成就，更对财富传承和家庭保障有着深刻的认识。

高净值人群的出行方式具有鲜明的特点。日常通勤以自驾为主流，占比53%，同时专职司机接送的比例也显著增长至43%。在长途出行中，飞机是首选，他们平均每年拥有24天假期，年均出国2次。短途出行则更倾向于高铁，尤其是商务人士在小于4小时的旅途中，高铁成为不二之选。频繁的出行意味着更高的风险，因此，高净值人群对安全保障的需求也更为迫切。

寿险作为一种重要的金融工具，能够为高净值人群提供生命的延续保障。它不仅是一种经济保障，更是无声的爱的传递，能够让责任跨越生死，守护家人的未来。此外，高净值人群对财富传承的重视程度也在不断提升。73%的高净值人群已开始或正在准备财富传承事宜，传承的四大风险包括税务风险、法律风险、家族内部矛盾以及市场波动风险。终身寿险凭借其杠杆功能、精准传承、私密保护和经济高效等优势，成为高净值人群财富传承的重要选择。

合众人寿在20周年庆典之际，启动「中兴计划」，诚意推出「合众爱相随终身寿险（中兴版）」，旨在为高净值人群提供全方位的保障和传承解决方案。

二、产品基础知识

「合众爱相随终身寿险（中兴版）」是一款具有高杠杆身价保障和多场景意外额外给付功能的终身寿险产品。其产品特点如下：

（一）高额身价，确定传承

该产品在等待期后（意外无等待期）即可获得确定的高额身故或全残保障，并且可以通过指定受益人，明确传承对象，确保财富的定向有序传承。

（二）出行意外，额外给付

被保险人在18至80周岁期间，因非营运汽车、轨道交通或航空意外身故或全残，将额外给付对应比例的基本保额。具体如下：

非营运汽车意外：额外给付0.5倍基本保额。

轨道交通意外：额外给付1倍基本保额。

航空意外：额外给付2倍基本保额。

（三）保险责任

产品的保险责任包括身故或全残保险金、非营运汽车意外身故或全残保险金、轨道交通意外身故或全残保险金和航空意外身故或全残保险金。其中，18岁前，给付已交保费；18岁后，给付1倍基本保额。需要注意的是，身故或全残保险金仅给付其中一项且以一次为限。

（四）投保规则

起售线：最低保险金额为10万元，且为1万元的整数倍。

风险保额：本险种累计计入寿险风险保额和意外险风险保额。18-80周岁被保险人的基本保额倍数分别为1倍、0.5倍、1倍和2倍。

免达标体检标准：针对高年龄客群，整体提高了56-60周岁人群的免达标体检限额。业务员等级分为尊享五星客户、五星品优客户、四星品优客户、三星品优客户和普通业务员客户，不同等级的业务员在不同机构等级下，对应的被保人累计寿险风险保额有所不同。

三、附加健康服务

除了基本的保险保障外，「合众爱相随终身寿险（中兴版）」还为投保人和被保险人提供了丰富的附加健康服务——医路通健康服务。这一服务由合众人寿采购的第三方提供，作为保险产品生效后的附加增值服务。

（一）医路通基础服务—康享版

每个基础服务包包含以下服务内容：

专家门诊预约 + 陪诊：投、被保险人各1次/年。可指定医院和科室（产科除外），但不指定医生。若客户需要指定医生，则优先预约该医生，如无法预约，则提供1-2名副主任医师及以上专家供客户选择。客户申请专家门诊预约服务的同时可以在陪诊城市范围内申请陪诊服务。客服人员在接到预约需求后1个工作日内反馈预约情况，并为客户协调5个工作日内专家号。

重疾住院手术协调 + 陪诊：若初步诊断罹患所列120种疾病之一且在获得住院单的基础上可享受此服务。客户申请重疾住院手术协调服务的同时可以在陪诊城市范围内申请陪诊服务。客服人员在接到预约需求后1个工作日内反馈预约情况，并在10个工作日内完成住院加急服务，根据医院安排完成手术。

检查加急：客户在提供医院检查单（B超类、CT类、核磁类、肠胃镜类）的基础上，提供检查加急服务。客服人员在接到预约需求后1个工作日内反馈预约情况，为客户安排5个工作日内的优先检查。

康复指导：客户出院或手术后，可提供一年无限次的电话关爱服务，提供康复建议、咨询等服务。

在线医生：具有电话医生与在线医生两种方式可供选择，为投、被保险人在全国范围内每年无限次提供日常在线健康咨询，如疾病饮食调节、轻症咨询、慢病管理、重症专业分诊咨询、术后康复知识咨询、体检报告解读等建议和指导。咨询专家为具有10年以上临床工作经验和健康管理经验的医生。

电话医生：与在线医生服务类似，提供电话健康咨询服务。

（二）重要注意事项

服务过程中发生的挂号、检查、治疗和药品等医疗费用，不包含在本服务的范围之内，须由客户自行承担。

如因医生停诊或其他不可抗力因素，导致不能按时提供预约服务，第三方供应商会安排最近的一次预约，当有特殊状况发生时，预约时间视情况而定。

本服务不构成保险合同的任何组成部分，不可被理解为保险理赔结论以及与保险理赔有关的任何承诺。服务涉及的就医信息仅供参考，使用者有权自主、自愿选择且具有最终决定权，本公司不承担对医疗机构和医生提供的医疗服务、就医参考信息、过程及结果的法律责任以及索赔和损失。

服务仅限投保人和被保险人本人使用，不可转让、赠与他人。若经证实申请或享受服务的非投保人或被保险人本人，本公司有权立即终止服务并保留追偿权利。

为更好地提供服务，本公司及服务供应商可能就所申请服务询问客户相关必要信息，如姓名、有效身份证件号码等。客户有权决定是否提供相关信息，但本公司不承担由此信息不全导致的损失。

本公司充分尊重并保护金融消费者个人信息安全权，未经许可本公司不会将任何与客户相关的信息泄露给无关的第三方，但由于客户自己泄露，或根据法律要求的强制性披露、或影响经营之不可抗力等导致泄露等除外。

如有对医路通基础服务的申请问题请致电95515服务热线。若客户对医疗机构和医生提供的任何服务有疑问或纠纷，请知晓应向医疗机构寻求解答和解决。

客户因个人原因另行选择医疗服务供应商，或未使用本公司医路通基础服务，均视为自愿放弃享受服务权益，因此产生后期费用由客户自己承担，投保人亦不得要求本公司就该服务退费。

四、产品案例演示

为了更直观地展示「合众爱相随终身寿险（中兴版）」的实际应用，我们以合先生为例进行案例演示。

（一）案例背景

合先生今年30岁，工作稳定，育有一儿一女。为了子女能有稳定的生活品质以及提前对自己的资产进行合理的分配，他选择为自己投保「合众爱相随终身寿险（中兴版）」，保额100万，交费期20年，指定儿女作为受益人，受益比例各50%，实现定向有序传承。

（二）案例情景

情景1：航空意外身故

若合先生在第1个保单年度内因航空意外不幸身故，他的子女（各50%）可获得身故或全残保险金100万 + 航空意外身故保险金400万，总计500万。这笔高额的保险金将确保合先生的子女在未来的生活中拥有稳定的经济支持，无论是教育、生活还是其他方面，都能得到充分的保障。

情景2：疾病身故

假设合先生在投保后的第10个保单年度内因疾病不幸身故，此时他尚未交满全部保费。尽管如此，根据「合众爱相随终身寿险（中兴版）」的条款，他的子女（各50%）仍将获得身故或全残保险金100万。虽然没有了航空意外身故的额外赔付，但这100万的保险金依然能够为合先生的子女提供重要的经济支撑，帮助他们度过难关。