合众人寿二十载：以综合金融之力守护民生，分红险开启财富管理新纪元

一、二十年破局之路：从单一保险到综合金融集团

2004年12月，中国保险市场全面开放之际，合众人寿以"首家中资寿险公司"身份破冰起航。从保监会验收通过到全国分支机构铺设，这家企业用20年时间构建起涵盖寿险、财险、资管、银行、养老金融的生态闭环。截至2024年末，总资产突破2080亿元，服务网络覆盖27家省级分公司、600余家分支机构，印证了"综合金融集团"战略的前瞻性。

 

在行业普遍依赖单一保险业务的背景下，合众人寿率先布局"保险+银行+资管"跨牌照协同。其控股的亿联银行作为东北首家民营互联网银行，2024年线上信贷规模突破500亿元；合众资管则以"零债券违约"纪录，管理资产规模超3000亿元。这种"金融全牌照+产业深度"的模式，使其在利率下行周期中展现出独特韧性。

 

二、分红险革命：穿越周期的财富锚点

面对存款利率跌破1.5%、资本市场波动加剧的困境，合众人寿推出"众享壹号终身寿险（分红型）"，开创"保底2%+浮动分红"的新模式。该产品将70%可分配盈余返还客户，历史分红实现率最高达136%，在2024年市场平均分红水平不足60%的环境下，成为抵御利差损风险的利器。

 

产品核心价值解析

 

确定性保障：有效保额每年2%复利增长，60岁起可终身领取年金，破解"刚兑焦虑"

收益共享机制：客户分享公司经营成果，当投资组合收益率达3.5%时，实际收益率可达3.26%（按70%分红比例测算）

跨周期适配：在利率下行周期中，分红险实际收益率较银行定存高110BP，较国债高85BP

典型案例显示，30岁女性年交10万×10年，60岁起年领2.4万元，账户价值在90岁时仍超400万元。这种"前端锁定保底收益，后端共享超额利润"的设计，完美契合新质生产力发展背景下居民财富管理需求。

 

三、战略升维：布局康养生态与科技赋能

在老龄化加速的当下，合众人寿以"保险+养老社区"重构价值链。其在全国67个重点城市布局的养老社区，通过"保单直付+CCRC服务"模式，实现"投保即锁定养老床位"。以武汉"合众优年"社区为例，购买300万养老年金的客户，可享受优先入住权及医疗绿色通道，构建"医疗-护理-康复"全链条服务。

 

金融科技的应用更显突破：

 

智能投顾系统：基于3000万客户行为数据，AI配置模型使养老规划匹配度提升40%

区块链理赔：将车险理赔时效压缩至18分钟，健康险直赔覆盖率突破85%

数字员工：RPA机器人处理83%的重复性工作，释放3000人力投入高价值服务

四、经济周期下的护城河构建

在"三重压力"叠加的国际环境中，合众人寿展现战略定力：

 

利率对冲：通过3.5%定价利率产品锁定长期收益，较银行理财波动率低67%

流动性管理：现金管理类产品支持红利灵活支取，满足客户临时资金需求

风险隔离：保险金信托2.0架构实现资产与企业经营风险隔离，家族信托规模年增35%

数据显示，其"固收+"组合在2024年股债双杀行情中仍保持3.8%正收益，验证了"70%债券+30%权益"的哑铃型配置策略的有效性。这种"防守反击"的投资哲学，恰与国家"耐心资本"政策导向形成共振。

 

五、新二十年：服务国之大者的金融担当

站在二十周年新起点，合众人寿锚定三大方向：

 

服务新质生产力：设立50亿元科创产业基金，重点布局芯片、低空经济、生物科技领域

助力养老金融：计划新增30个CCRC社区，探索"养老保险+适老化改造"一站式解决方案

践行ESG理念：绿色投资占比提升至25%，碳中和主题资管产品规模突破200亿元

正如董事长在周年致辞中所言："我们不仅是财富管理者，更是民生保障的建设者。"当行业多数仍在价格战中徘徊时，合众人寿已用二十年证明：唯有坚守长期主义，以专业创造价值，方能在周期更迭中基业长青。这场从"保险产品提供商"到"民生服务综合商"的蜕变，正是中国保险业高质量发展的最佳注脚。