背景篇

 

在中国经济平稳运行的背景下，人民生活水平显著提升。然而，随着经济增速的放缓，个人和家庭面临现金流增速放缓的挑战，影响生活品质。存量经济时代的到来，对个人和家庭的资产管理、消费观念、财务规划提出了新的挑战。

 

产品篇

 

产品形态及投保规则

 

产品名称：人保寿险惠享相伴终身寿险（职域版）

投保年龄：出生满28天至71周岁

保障期间：终身

保额要求：不低于10万

参保要求：仅限职团销售或持有有效法人团单的被保险人

缴费方式：一次性或分期（3年、5年、10年、15年、20年、30年）

保险责任

 

身故或全残保险金：根据被保险人的年龄和缴费期间，提供相应的保险金。

重要概念

 

基本保险金额：投保时约定，并在合同上载明。

有效保险金额：首个保单年度等于基本保险金额，之后每年按2.5%复利增长。

保单权益

 

年金转换权

保单贷款

减保取现

减额交清

保险费的自动垫交

保全规则

 

保额变更、新增附加险等，需符合特定条件。

责任免除

 

包括投保人故意杀害、被保险人故意犯罪、自伤、吸毒、酒后驾驶等情形。

案例演示

 

案例一：王女士为0岁女宝宝投保，年缴保费5万元，5年缴费期，累计保费25万元。不同年龄的现金价值和身故保险金不同。

 

案例二：李先生30岁，为自己投保，年缴保费1.2万元，30年缴费期。通过减保领取，作为养老补充。

 

案例三：艾先生为25岁任女士投保，年缴保费1.2万元，10年缴费期。作为爱情的礼物，提供不同阶段的领取方案。

 

案例四：周先生为30岁儿子投保，年缴保费150万元，3年缴费期。高额保障，实现资产传承。

 

服务篇

 

保险金信托服务：结合保险和信托的优势，提供风险保障、资产独立、灵活分配等功能。

养老社区

 

提供不同类型的养老社区服务，包括休闲养老社区、持续照料型退休社区等。

销售篇

 

强调资产质量重于数量，通过确定的保险责任、增长和现价表，提供超长期的财务规划。