“在情绪赛道”就卖分红年金为什么是分红年金分红年金解读PART-01为什么是分红年金高饱和穿搭引发多巴胺营销逛寺庙盘手串的佛系消费泡泡玛特开出“盲盒经济”在卷产品、卷价格的市场中为买单成为主流产品价值=资产价值+功能价值+情绪价值产品的先天属性产品具备的功能获得情绪和感受普通型产品定价利率上限从3.5%调整为3.0%在情绪赛道，我们能提供什么一篇字数不多，关注近10万的保险故事转载自小红书用户“荷陌生人不期而遇”《三年一次妈妈的爱》分红年金的价值=资产价值+功能价值+情绪价值分红+万能账户：金融资产，通过保证利益+共享收益的形式，实现资产增值年金：创造未来现金流，实现退休规划、子女养育等特定功能寿险：为保单赋予情感，对被保险人的定制关怀，可超越投保人生命期限PART-02分红年金解读分红年金的运作原理一份投入，两笔现金流，可搭配万能账户，实现四种功能保费抵交是指部分年金产品搭配万能账户，可以将生存金用于支付保险费用，继续享受保险保障。抵交保费的具体规定和限以保合同中相关条款为准。

分红年金的优势通过“保底+共享“的机制，穿越经济周期ü投资环境良好时，能够获得较高的收益水平，共享市场红共享：分红收益ü市场低迷时，预定利保底：预定利率率相当于能保证的预期投资回报率，能够维持保底收益为什么分红能给我《分红保险精算规定》（保监发〔2015〕93号）规定：保险公司为各分红保险账户确定每一年度的可分配盈余时，应当遵循普遍接受的精算原理并符合可支撑性、可持续性原则，其中分配给保单持有人的比例不低于可分配盈余的70%分红从哪里来成本：产品预定利率2%盈余：实际收益率4.5%-2%分红业务的可分配盈余退保支出保障责任死亡责任费用成本佣金成本费用成本佣金成本分红：（4.5%-2%）*70%=1.75%退保支出保障责任死亡责任保单持有人70%公司股东30%分红险定价时：公司会基于精算假设使用保守预期实际经营情况。

成本支出优于预期，承保利润，产生“可分配盈余”向保单持有人和公司股东派发“可分配盈余”，即分红客户与保险公司共享收益，客户不承担损失风险死差虽然使用同一张生命表，但投保人群不同，也会产生差异利差不同公司，不同的投资方向，形成不同的投资收益，是造成红利差异的主要原因费差公司不同时段不同策略，但是总体基本相同如何保持分红的稳定性分红保单在投资方面使用长期的“投资平滑机制”来稳定投资回报让客户和公司都能跨越金融周期，无论通胀还是利率波动，都能风险共担、利益共担保留收益保留部分收益分红险特别储备金提取收益派发所保留的部分收益分红水平怎么体现2023年起，监管强制披露【红利实现率】什么是【红利实现率】红利实现率实际派发的红利金额演示的红利金额实际分红与演示分红的比例相当于客户拿到的/客户看到的每年分红方案宣告后15个工作日内在公司官网公布影响红利实现率的主要因素。

1. 分红分配比例：2020年前或存在演示红利分配比例为100%，而实际分配比例为70%的情况2.利源：2020年后演示利源只有利差，实际分配可能是利差和死差3.利差水平：实际分红利率和演示利率之间的差异。分红演示的调整（1/2根据2020年发布的《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》，对分红险的红利演示做出了更加严格的限制p文件中关于分红险红利演示的具体要求主要有两点：第一：演示的红利分配比例统一调整为70%（之前可以高于70%）；第二：只能使用“利差”进行红利分配演示（之前还可以使用“死差”和“费差”）。